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Propuesta de pagos reducidos a un acreedor cuando no llega el dinero (Reino Unido)
Inglaterra, Irlanda del Norte, Escocia y Gales · en inglés · para deudores
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Para el prestatario o cliente que no puede seguir pagando un préstamo, una tarjeta, un descubierto o una factura tras un cambio como perder el empleo, una enfermedad o una bajada de ingresos. La carta explica qué ha cambiado, ofrece una cuota mensual asumible y pide al acreedor que la acepte, congele intereses y comisiones y lo confirme por escrito. Las normas de la FCA exigen a los prestamistas tolerancia con los clientes en dificultades. MoneyHelper, StepChange y Citizens Advice en todo el Reino Unido, National Debtline en Gran Bretaña, Advice Direct Scotland y Advice NI también asesoran gratis sobre deudas. Envíela por correo electrónico y por correo de primera clase.
- Pensado para usarse en Inglaterra, Irlanda del Norte, Escocia y Gales
- Última actualización: 29 de octubre de 2026
Cuando un documento para el Reino Unido reproduce el texto de una norma o de una publicación gubernamental —del Reino Unido, de Escocia o de Irlanda del Norte—, contiene información del sector público bajo la Open Government Licence v3.0.
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Cuándo usar este documento
- Ha perdido el empleo en el Reino Unido y no puede pagar las cuotas completas.
- Tras una enfermedad bajaron sus ingresos y los pagos de la tarjeta se volvieron excesivos.
- Se está retrasando en los pagos y quiere ofrecer una cuota mensual menor.
- Quiere que el acreedor congele los intereses mientras paga menos.
Qué hay que rellenar
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- Fecha del pago
Preguntas frecuentes
- ¿Está obligado el acreedor a aceptar una propuesta de pagos reducidos?
- Ninguna ley le obliga, pero los prestamistas supervisados por la FCA deben tratar con tolerancia y consideración a los clientes en dificultades, por ejemplo aceptando pagos reducidos razonables o suspendiendo intereses (CONC 7.3). Enviar sus cifras de ingresos y gastos hace más difícil justificar una negativa.
- ¿Conviene adjuntar un presupuesto a la propuesta de pago?
- Ayuda. Un estado de ingresos y gastos esenciales muestra que la oferta es realista. El planificador de presupuesto gratuito de MoneyHelper, o el Standard Financial Statement que usan los servicios gratuitos de asesoría de deudas, genera uno que los acreedores reconocen.
- ¿Puede una propuesta de pago afectar a su historial crediticio o a la prescripción?
- Sí. Un acuerdo de pagos reducidos suele anotarse en su historial crediticio. En Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte, un pago, o un reconocimiento escrito y firmado de la deuda (puede serlo también una oferta de pago firmada), reinicia el plazo de prescripción de seis años de una deuda que aún no ha prescrito; una deuda ya prescrita no revive. En Escocia la mayoría de las deudas se extinguen a los cinco años, salvo que un pago o un reconocimiento escrito claro reinicie el plazo (Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973, ss 6 y 10); una deuda extinguida no revive.
Cómo puede firmar este documento
- Imprímalo y fírmelo a mano. Las líneas de firma del documento se dejan en blanco a propósito: firme sobre ellas con bolígrafo.
- Fírmelo por su cuenta con una firma electrónica cualificada. Si ya tiene una firma cualificada (Evrotrust, B-Trust, StampIT, ZealiD o cualquier proveedor cualificado de la Lista de confianza de la UE, en tarjeta, en un token USB, en una aplicación móvil o en la nube), nuestra guía de firma explica paso a paso cómo firmar precisamente este archivo sin invalidarlo. Ayuda paso a paso y una forma de comprobar el resultado
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