Proposition de paiements réduits à un créancier en cas de difficultés (Royaume-Uni)

Quand utiliser ce document

• ·Vous avez perdu votre emploi au Royaume-Uni et ne pouvez plus payer les mensualités entières.
• ·Après une maladie, vos revenus ont baissé et les remboursements de carte de crédit sont trop lourds.
• ·Vous prenez du retard et voulez proposer une mensualité plus petite.
• ·Vous voulez que le créancier gèle les intérêts tant que vous payez moins.

Ce que vous remplissez

Les informations demandées par le document.

• ·Expéditeur
• ·Adresse de l’expéditeur
• ·Ville ou localité
• ·Code postal de l’expéditeur
• ·Date
• ·Créancier
• ·Adresse du créancier
• ·Numéro de compte
• ·Ce qui a changé (revenus, emploi, santé …)
• ·Montant proposé
• ·Date du paiement

Documents similaires

• Réponse à une société de recouvrement : prouvez la dette, ou elle est prescrite (Angleterre et pays de Galles)

  Pour la personne poursuivie par une société de recouvrement ou un racheteur de créances pour une dette qu’elle ne reconnaît pas, conteste ou croit vieille de plus de six ans. La lettre ne reconnaît pas la dette : elle demande des preuves — le contrat, un relevé de compte, l’avis de défaut et la cession — ou déclare que la dette est prescrite selon le Limitation Act 1980 et ne sera pas payée, ce que les règles de la FCA obligent une société recouvrant un crédit réglementé à respecter. Envoyez-la en first class avec certificat de dépôt gratuit, et gardez une copie.

• Lettre avant poursuites pour une somme qu’un particulier vous doit (Angleterre et pays de Galles)

  Pour le particulier à qui un autre particulier doit de l’argent — prêt non remboursé, part d’une facture, somme payée pour un bien jamais remis. La lettre expose la dette et laisse 14 jours pour payer ou répondre, comme l’attend la Practice Direction on Pre-Action Conduct, et annonce sinon une action devant la County Court via Money Claim Online. Ce n’est pas la lettre qu’une entreprise adresse à un particulier selon le Pre-Action Protocol for Debt Claims. Envoyez-la en first class avec certificat de dépôt, et par e-mail.

• Reconnaissance de dette avec échéancier facultatif (Angleterre et pays de Galles)

  Pour le débiteur qui confirme par écrit combien il doit à un créancier, et pour le créancier qui la demande — prêt privé, loyers impayés, argent dû entre amis ou entreprises. Signée par le débiteur, c’est une reconnaissance au sens des sections 29 et 30 du Limitation Act 1980 : le délai de prescription de six ans repart de sa date ; une dette déjà prescrite ne renaît pas. Un échéancier facultatif fixe des mensualités. Le débiteur signe ; le créancier garde l’original.

• Demande de copie de votre contrat de crédit selon le Consumer Credit Act (Royaume-Uni)

  Pour l’emprunteur titulaire d’un prêt, d’une carte de crédit, d’une carte de magasin ou d’un compte catalogue régi par le Consumer Credit Act 1974 qui veut une copie du contrat et un relevé de compte. Selon la section 77 (crédit à montant fixe, comme un prêt) ou la section 78 (crédit renouvelable, comme une carte de crédit), le créancier doit les envoyer dans les 12 jours ouvrables d’une demande écrite accompagnée de £1 ; tant qu’il ne le fait pas, il ne peut pas faire exécuter le contrat. Envoyez-la avec les frais, en first class avec certificat de dépôt.

• Lettre informant une entreprise de l’annulation d’un prélèvement ou d’un virement permanent (Royaume-Uni)

  Pour le client qui a annulé un prélèvement (Direct Debit) ou un virement permanent auprès de sa banque — en général en ligne, gratuitement et immédiatement — et doit prévenir l’entreprise qu’il payait. Annuler le paiement ne met fin ni au contrat ni à la dette : la lettre expose votre position — contrat terminé, paiement par un autre moyen ou contestation des sommes. Selon la Direct Debit Guarantee, votre banque rembourse immédiatement un prélèvement fait par erreur. Envoyez-la par e-mail et courrier first class.

• Réclamation pour un prêt ou une carte de crédit inabordable dès l’octroi (Royaume-Uni)

  Pour l’emprunteur à qui l’on a accordé un prêt, une carte de crédit, un découvert, un financement auto ou un crédit catalogue qu’il ne pouvait pas rembourser sans difficulté. Les règles de la FCA imposent au prêteur de vérifier la solvabilité et la capacité de remboursement avant de prêter ou d’augmenter une limite (CONC 5). La lettre soutient que les vérifications n’étaient pas proportionnées, décrit votre situation financière d’alors et demande le remboursement des intérêts et frais et la correction de votre fichier de crédit. Le prêteur a huit semaines ; ensuite, le Financial Ombudsman Service est gratuit.