Proposta di pagamenti ridotti a un creditore in difficoltà economica (Regno Unito)

Quando usare questo documento

• ·Ha perso il lavoro nel Regno Unito e non riesce più a pagare le rate intere.
• ·Dopo una malattia il reddito è calato e le rate della carta di credito sono troppo alte.
• ·Sta accumulando ritardi e vuole proporre una rata mensile più bassa.
• ·Vuole che il creditore congeli gli interessi mentre paga di meno.

Che cosa si compila

I dati richiesti dal documento.

• ·Mittente
• ·Indirizzo del mittente
• ·Città o località
• ·CAP del mittente
• ·Data
• ·Creditore
• ·Indirizzo del creditore
• ·Numero di conto
• ·Cosa è cambiato (reddito, lavoro, salute …)
• ·Importo offerto
• ·Data del pagamento

Documenti correlati

• Risposta a una società di recupero crediti: provate il debito, oppure è prescritto (Inghilterra e Galles)

  Per chi è inseguito da una società di recupero o da un acquirente di crediti per un debito che non riconosce, contesta o ritiene più vecchio di sei anni. La lettera non riconosce il debito: chiede prove — il contratto, un estratto conto, l’avviso di inadempimento e la cessione — oppure dichiara che il debito è prescritto secondo il Limitation Act 1980 e non sarà pagato, cosa che le regole della FCA obbligano a rispettare la società che recupera un credito regolamentato. La invii per posta first class con certificato di spedizione gratuito e ne conservi una copia.

• Lettera prima dell’azione per denaro che un privato Le deve (Inghilterra e Galles)

  Per il privato a cui un altro privato deve denaro — un prestito non restituito, una quota di una bolletta, una somma pagata per qualcosa mai consegnato. La lettera descrive il debito e concede 14 giorni per pagare o rispondere, come richiede la Practice Direction on Pre-Action Conduct, e annuncia altrimenti un’azione davanti alla County Court tramite Money Claim Online. Non è la lettera che un’impresa invia a un privato secondo il Pre-Action Protocol for Debt Claims. La invii per posta first class con certificato di spedizione, e per e-mail.

• Riconoscimento di debito con piano di rimborso facoltativo (Inghilterra e Galles)

  Per il debitore che conferma per iscritto quanto deve a un creditore, e per il creditore che lo chiede — un prestito privato, affitti non pagati, denaro dovuto tra amici o imprese. Firmato dal debitore, è un riconoscimento ai sensi delle sections 29 e 30 del Limitation Act 1980: il termine di prescrizione di sei anni riparte dalla sua data; un debito già prescritto non rivive. Un piano facoltativo fissa rate mensili. Firma il debitore; il creditore conserva l’originale.

• Richiesta di copia del contratto di credito secondo il Consumer Credit Act (Regno Unito)

  Per chi ha un prestito, una carta di credito, una carta di un negozio o un conto da catalogo disciplinati dal Consumer Credit Act 1974 e vuole copia del contratto e un estratto conto. In base alla section 77 (credito a importo fisso, come un prestito) o alla section 78 (credito rotativo, come una carta di credito), il creditore deve inviarli entro 12 giorni lavorativi da una richiesta scritta con la tassa di £1; finché non lo fa, non può far valere il contratto. La invii con la tassa, per posta first class con certificato di spedizione.

• Lettera a un’impresa per comunicare la revoca di un addebito diretto o di un bonifico periodico (Regno Unito)

  Per il cliente che ha revocato in banca un addebito diretto o un bonifico periodico — di solito online, gratis e subito — e deve avvisare l’impresa che pagava. Revocare il pagamento non chiude né il contratto né il debito, quindi la lettera espone la Sua posizione: il contratto è terminato, pagherà in altro modo o contesta gli importi. Con la Direct Debit Guarantee la banca rimborsa subito un addebito fatto per errore. La invii per e-mail e posta first class.

• Reclamo per un prestito o una carta di credito insostenibili fin dalla concessione (Regno Unito)

  Per chi ha ottenuto un prestito, una carta di credito, uno scoperto, un finanziamento auto o un credito da catalogo che non poteva rimborsare senza difficoltà. Le regole della FCA impongono al finanziatore di verificare il merito creditizio e la sostenibilità prima di concedere il credito o aumentare il limite (CONC 5). La lettera contesta che le verifiche non sono state proporzionate, descrive la Sua situazione finanziaria di allora e chiede il rimborso di interessi e spese e la correzione della Sua posizione creditizia. Il finanziatore ha otto settimane; poi il Financial Ombudsman Service è gratuito.