DocMuse to prywatna, płatna usługa prowadzona przez The Muse Technology EOOD (Bułgaria). Nie jest to strona rządowa i nie jest powiązana z GOV.UK, mygov.scot, nidirect, żadną służbą sądów i trybunałów ani żadnym innym organem publicznym. Nie jest to kancelaria prawna i nie podlega Solicitors Regulation Authority, Law Society of Scotland, Law Society of Northern Ireland ani innemu regulatorowi usług prawnych, dlatego żaden rzecznik ani organ rozpatrujący skargi na usługi prawne nie rozpatruje skarg na nią; jej dokumenty nie są poradą prawną.
Propozycja niższych rat dla wierzyciela w trudnej sytuacji finansowej (Zjednoczone Królestwo)
Anglia, Irlandia Północna, Szkocja i Walia · w języku angielskim · dla dłużników
2,00 €Wypełnij online za darmo — płacisz tylko za pobranie
Pytania: 11 · ok. 5 min
Ten dokument jest w języku angielskim
Pobierany PDF jest w języku angielskim — w tym języku się go składa, dlatego nie jest tłumaczony. Wszystko na tej stronie ma wyjaśnić, co w nim jest.
Do użytku w kraju: Anglia, Irlandia Północna, Szkocja i Walia
Wypełnij formularz
Twoje odpowiedzi zostają na tym urządzeniu przez 7 dni lub do czasu, aż je usuniesz.
- Pobierasz od razu po płatności
- Zapasowy link wysyłamy e-mailem
- Bez zakładania konta
Dla kredytobiorcy lub klienta, który nie nadąża ze spłatą pożyczki, karty kredytowej, debetu lub rachunku po zmianie, takiej jak utrata pracy, choroba lub spadek dochodu. Pismo wyjaśnia, co się zmieniło, proponuje miesięczną kwotę, na którą Cię stać, i prosi wierzyciela o jej przyjęcie, zamrożenie odsetek i opłat oraz pisemne potwierdzenie. Zasady FCA wymagają od kredytodawców wyrozumiałości wobec klientów w trudnościach. Bezpłatnych porad udzielają też MoneyHelper, StepChange i Citizens Advice w całym Zjednoczonym Królestwie, National Debtline w Wielkiej Brytanii, Advice Direct Scotland i Advice NI. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.
- Do użytku w kraju: Anglia, Irlandia Północna, Szkocja i Walia
- Ostatnia aktualizacja: 29 października 2026
Jeśli dokument dla Zjednoczonego Królestwa przytacza słowa przepisów lub publikacji rządowej – brytyjskiej, szkockiej lub północnoirlandzkiej – zawiera informacje sektora publicznego udostępnione na licencji Open Government Licence v3.0.
Opublikowane przezDocMuse
Kiedy przyda Ci się ten dokument
- Po utracie pracy w Wielkiej Brytanii nie da się płacić pełnych rat.
- Po chorobie dochody spadły i raty na karcie kredytowej stały się za wysokie.
- Zaległości rosną i chcesz zaproponować niższą miesięczną kwotę.
- Chcesz, by wierzyciel zamroził odsetki na czas niższych spłat.
Co wypełniasz
Dane, o które prosi dokument.
- Nadawca
- Adres nadawcy
- Miejscowość
- Kod pocztowy nadawcy
- Data
- Wierzyciel
- Adres wierzyciela
- Numer rachunku
- Co się zmieniło (dochody, praca, zdrowie …)
- Proponowana kwota
- Data płatności
Najczęstsze pytania
- Czy wierzyciel musi przyjąć propozycję niższych rat?
- Żadna ustawa go do tego nie zmusza, ale kredytodawcy nadzorowani przez FCA muszą traktować klientów w trudnościach z wyrozumiałością, np. przyjmując rozsądne niższe raty lub wstrzymując odsetki (CONC 7.3). Przesłanie danych o dochodach i wydatkach utrudnia uzasadnienie odmowy.
- Czy do propozycji spłaty dołączyć budżet?
- To pomaga. Zestawienie dochodów i niezbędnych wydatków pokazuje, że propozycja jest realna. Bezpłatny planer budżetu MoneyHelper albo Standard Financial Statement używany przez bezpłatne poradnie zadłużeniowe tworzy zestawienie, które wierzyciele uznają.
- Czy propozycja spłaty może wpłynąć na historię kredytową lub przedawnienie?
- Tak. Porozumienie o niższych ratach zwykle trafia do historii kredytowej. W Anglii, Walii i Irlandii Północnej wpłata lub podpisane pisemne uznanie długu (może nim być także podpisana propozycja spłaty) rozpoczyna od nowa sześcioletni termin przedawnienia długu, który nie jest jeszcze przedawniony; długu już przedawnionego nie przywraca. W Szkocji większość długów wygasa po pięciu latach, chyba że wpłata lub jednoznaczne pisemne uznanie rozpocznie termin od nowa (Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973, ss 6 i 10); wygasłego długu nie da się przywrócić.
Jak możesz podpisać ten dokument
- Wydrukuj go i podpisz odręcznie. Miejsca na podpis w dokumencie celowo zostają puste — podpisz się na nich długopisem.
- Podpisz go samodzielnie kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Jeśli masz już podpis kwalifikowany — Certum, Szafir, EuroCert, ZealiD albo innego kwalifikowanego dostawcy z unijnej listy zaufanych dostawców, na karcie, tokenie USB, w aplikacji mobilnej lub w chmurze — nasz przewodnik po podpisywaniu wyjaśnia krok po kroku, jak podpisać właśnie ten plik, nie unieważniając podpisu. Profil Zaufany i podpis osobisty tu nie wystarczą. Pomoc krok po kroku i sprawdzenie, czy się udało
DocMuse sprzedaje dokumenty, a nie porady prawne. Przyjęcie dokumentu zawsze zależy od zasad odbiorcy i prawa, które go obowiązuje.
Podobne dokumenty
- Odpowiedź firmie windykacyjnej: udowodnijcie dług albo jest przedawniony (Anglia i Walia)
Dla osoby ściganej przez firmę windykacyjną lub nabywcę długu za dług, którego nie rozpoznaje, który kwestionuje albo uważa za starszy niż sześć lat. Pismo nie uznaje długu: żąda dowodów – umowy, wyciągu z rachunku, wezwania o zaległości i dokumentu cesji – albo oświadcza, że dług jest przedawniony według Limitation Act 1980 i nie zostanie spłacony, co według zasad FCA musi uszanować firma windykująca regulowany kredyt. Wyślij je listem pierwszej klasy z bezpłatnym potwierdzeniem nadania i zachowaj kopię.
- Wezwanie przedsądowe do zapłaty długu przez osobę prywatną (Anglia i Walia)
Dla osoby prywatnej, której inna osoba prywatna jest winna pieniądze – niespłacona pożyczka, udział w rachunku, zapłata za coś, czego nie przekazano. Pismo opisuje dług i daje 14 dni na zapłatę lub odpowiedź, jak oczekuje Practice Direction on Pre-Action Conduct, i zapowiada pozew do County Court przez Money Claim Online. To nie jest pismo, które firma wysyła osobie fizycznej według Pre-Action Protocol for Debt Claims. Wyślij je listem pierwszej klasy z potwierdzeniem nadania i e-mailem.
- Uznanie długu z opcjonalnym planem spłaty (Anglia i Walia)
Dla dłużnika, który potwierdza na piśmie, ile jest winien wierzycielowi, i dla wierzyciela, który o to prosi – prywatna pożyczka, zaległy czynsz, pieniądze należne między znajomymi lub firmami. Podpisane przez dłużnika jest uznaniem w rozumieniu sekcji 29 i 30 Limitation Act 1980, więc sześcioletni termin przedawnienia biegnie od nowa od jego daty; dług już przedawniony nie odżywa. Opcjonalny plan ustala raty miesięczne. Podpisuje dłużnik; oryginał zatrzymuje wierzyciel.
- Wniosek o kopię umowy kredytowej na podstawie Consumer Credit Act (Zjednoczone Królestwo)
Dla kredytobiorcy z pożyczką, kartą kredytową, kartą sklepową lub kontem katalogowym objętymi Consumer Credit Act 1974, który chce kopii umowy i wyciągu z rachunku. Według sekcji 77 (kredyt na stałą kwotę, np. pożyczka) lub sekcji 78 (kredyt odnawialny, np. karta kredytowa) wierzyciel musi je przesłać w ciągu 12 dni roboczych od pisemnego wniosku z opłatą £1; dopóki tego nie zrobi, nie może egzekwować umowy. Wyślij wniosek z opłatą listem pierwszej klasy z potwierdzeniem nadania.
- Pismo do firmy o odwołaniu polecenia zapłaty lub zlecenia stałego (Zjednoczone Królestwo)
Dla klienta, który odwołał w banku polecenie zapłaty lub zlecenie stałe – zwykle w bankowości internetowej, bezpłatnie i od razu – i musi powiadomić firmę, której płacił. Odwołanie płatności nie kończy umowy ani długu, dlatego pismo przedstawia Twoje stanowisko: umowa wygasła, zapłacisz inaczej albo kwestionujesz opłaty. Na mocy Direct Debit Guarantee bank od razu zwraca płatność pobraną omyłkowo. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.
- Reklamacja, że pożyczka lub karta kredytowa była nie do udźwignięcia od początku (Zjednoczone Królestwo)
Dla kredytobiorcy, któremu udzielono pożyczki, karty kredytowej, limitu debetowego, finansowania auta lub kredytu ratalnego, których nie dało się spłacać bez trudności. Zasady FCA wymagają od pożyczkodawcy zbadania zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu lub podniesieniem limitu (CONC 5). Pismo zarzuca, że weryfikacja nie była proporcjonalna, przedstawia Twoje ówczesne finanse i żąda zwrotu odsetek i opłat oraz poprawienia historii kredytowej. Pożyczkodawca ma osiem tygodni; potem bezpłatnie pomaga Financial Ombudsman Service.