Pieniądze i długi — Anglia

Dla dwóch osób lub firm, które zgodziły się zakończyć spór – o pieniądze, towar, wykonaną pracę, szkodę lub kaucję – zapłatą uzgodnionej kwoty przez jedną stronę drugiej. Ugoda zapisuje płatność i jej termin, to, że po zapłacie wszystkie roszczenia ze sporu wygasają, że żadna strona nie uznaje odpowiedzialności i że każda ponosi własne koszty. Nie służy do sporu z pracodawcą: roszczenia pracownika zamyka tylko ugoda zawarta po niezależnej poradzie albo za pośrednictwem Acas. Obie strony podpisują; każda zachowuje kopię.

Dla klienta, który chce zamknąć rachunek bieżący w banku lub kasie budowlanej. Według regulacji 51 Payment Services Regulations 2017 rachunek bieżący można zamknąć w każdej chwili, z okresem wypowiedzenia do jednego miesiąca, jeśli przewidują go warunki, a po sześciu miesiącach od otwarcia zamknięcie jest bezpłatne. Pismo prosi bank o zamknięcie rachunku, anulowanie kart i płatności, przelanie salda na inny rachunek i pisemne potwierdzenie. Większość banków zamyka też rachunki bezpłatnie w aplikacji, telefonicznie lub w oddziale.

Dla klienta indywidualnego, którego nakłoniono do przelania pieniędzy oszustowi – fałszywa inwestycja, nieistniejący zakup, telefon rzekomo z banku lub policji. Według zasad zwrotu przy oszustwach na autoryzowany przelew (APP) bank zwykle musi zwrócić płatności Faster Payments lub CHAPS wykonane od 7 października 2024 roku, do £85 000, jeśli wniosek złożysz w ciągu 13 miesięcy od ostatniej płatności. Pismo składa wniosek na piśmie i prosi o decyzję; po odmowie bezpłatnie pomaga Financial Ombudsman Service.

Dla dłużnika, który potwierdza na piśmie, ile jest winien wierzycielowi, i dla wierzyciela, który o to prosi – prywatna pożyczka, zaległy czynsz, pieniądze należne między znajomymi lub firmami. Podpisane przez dłużnika jest uznaniem w rozumieniu sekcji 29 i 30 Limitation Act 1980, więc sześcioletni termin przedawnienia biegnie od nowa od jego daty; dług już przedawniony nie odżywa. Opcjonalny plan ustala raty miesięczne. Podpisuje dłużnik; oryginał zatrzymuje wierzyciel.

Dla osoby ściganej przez firmę windykacyjną lub nabywcę długu za dług, którego nie rozpoznaje, który kwestionuje albo uważa za starszy niż sześć lat. Pismo nie uznaje długu: żąda dowodów – umowy, wyciągu z rachunku, wezwania o zaległości i dokumentu cesji – albo oświadcza, że dług jest przedawniony według Limitation Act 1980 i nie zostanie spłacony, co według zasad FCA musi uszanować firma windykująca regulowany kredyt. Wyślij je listem pierwszej klasy z bezpłatnym potwierdzeniem nadania i zachowaj kopię.

Dla każdego w Anglii, Walii lub Szkocji z emeryturą pracowniczą lub prywatną, kto chce poznać jej wartość albo stracił kontakt z programem po przeprowadzce lub zmianie pracy. Angielskie pismo do administratora lub dostawcy z prośbą o zestawienie uprawnień na podstawie przepisów o ujawnianiu informacji z 2013 r. – zgromadzonej wartości, wartości transferu i daty, od której można ją pobierać – oraz aktualizujące adres. Wysyłane pocztą pierwszej klasy. Dane kontaktowe zagubionego programu znajdziesz bezpłatnie w Pension Tracing Service na GOV.UK.

Dla kredytobiorcy lub klienta, który nie nadąża ze spłatą pożyczki, karty kredytowej, debetu lub rachunku po zmianie, takiej jak utrata pracy, choroba lub spadek dochodu. Pismo wyjaśnia, co się zmieniło, proponuje miesięczną kwotę, na którą Cię stać, i prosi wierzyciela o jej przyjęcie, zamrożenie odsetek i opłat oraz pisemne potwierdzenie. Zasady FCA wymagają od kredytodawców wyrozumiałości wobec klientów w trudnościach. Bezpłatnych porad udzielają też MoneyHelper, StepChange i Citizens Advice w całym Zjednoczonym Królestwie, National Debtline w Wielkiej Brytanii, Advice Direct Scotland i Advice NI. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.

Dla dwóch osób prywatnych – krewnych, przyjaciół, pary – które pożyczają sobie pieniądze, z odsetkami lub bez. Umowa zapisuje kwotę i datę jej przekazania, odsetki, jeśli są, ostateczny termin zwrotu lub raty miesięczne oraz skutki opóźnienia w płatności. Pożyczka między osobami prywatnymi, udzielona poza działalnością gospodarczą, nie wymaga zezwolenia FCA, nie podlega większości przepisów Consumer Credit Act 1974 i nie wymaga rejestracji ani opłaty skarbowej. Obie strony ją podpisują i każda zatrzymuje podpisany egzemplarz.

Dla kredytobiorcy z pożyczką, kartą kredytową, kartą sklepową lub kontem katalogowym objętymi Consumer Credit Act 1974, który chce kopii umowy i wyciągu z rachunku. Według sekcji 77 (kredyt na stałą kwotę, np. pożyczka) lub sekcji 78 (kredyt odnawialny, np. karta kredytowa) wierzyciel musi je przesłać w ciągu 12 dni roboczych od pisemnego wniosku z opłatą £1; dopóki tego nie zrobi, nie może egzekwować umowy. Wyślij wniosek z opłatą listem pierwszej klasy z potwierdzeniem nadania.

Dla osoby prywatnej, której inna osoba prywatna jest winna pieniądze – niespłacona pożyczka, udział w rachunku, zapłata za coś, czego nie przekazano. Pismo opisuje dług i daje 14 dni na zapłatę lub odpowiedź, jak oczekuje Practice Direction on Pre-Action Conduct, i zapowiada pozew do County Court przez Money Claim Online. To nie jest pismo, które firma wysyła osobie fizycznej według Pre-Action Protocol for Debt Claims. Wyślij je listem pierwszej klasy z potwierdzeniem nadania i e-mailem.

Dla klienta, który ma skargę na bank, kasę budowlaną, wydawcę kart kredytowych, pożyczkodawcę, firmę emerytalną lub inwestycyjną – opłatę, odmowę lub błąd w płatności, złą obsługę, pomyłkę albo źle sprzedany produkt. Pismo jest formalną reklamacją, na którą według zasad FCA firma musi odpowiedzieć: w 15 dni roboczych przy większości reklamacji usług płatniczych, a w pozostałych w osiem tygodni. Po ostatecznej odpowiedzi lub upływie terminu możesz w ciągu sześciu miesięcy bezpłatnie zwrócić się do Financial Ombudsman Service.

Dla kredytobiorcy, któremu udzielono pożyczki, karty kredytowej, limitu debetowego, finansowania auta lub kredytu ratalnego, których nie dało się spłacać bez trudności. Zasady FCA wymagają od pożyczkodawcy zbadania zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu lub podniesieniem limitu (CONC 5). Pismo zarzuca, że weryfikacja nie była proporcjonalna, przedstawia Twoje ówczesne finanse i żąda zwrotu odsetek i opłat oraz poprawienia historii kredytowej. Pożyczkodawca ma osiem tygodni; potem bezpłatnie pomaga Financial Ombudsman Service.

Dla klienta, który odwołał w banku polecenie zapłaty lub zlecenie stałe – zwykle w bankowości internetowej, bezpłatnie i od razu – i musi powiadomić firmę, której płacił. Odwołanie płatności nie kończy umowy ani długu, dlatego pismo przedstawia Twoje stanowisko: umowa wygasła, zapłacisz inaczej albo kwestionujesz opłaty. Na mocy Direct Debit Guarantee bank od razu zwraca płatność pobraną omyłkowo. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.