Pieniądze i długi — Irlandia Północna

Dla osoby w Irlandii Północnej ściganej przez windykatora lub nabywcę długu za dług, którego nie rozpoznaje, który kwestionuje lub uważa za starszy niż sześć lat. Pismo nie uznaje długu: żąda dowodów – umowy, wyciągu z rachunku, wezwania o niewykonaniu i cesji – albo oświadcza, że dług jest przedawniony według Limitation (Northern Ireland) Order 1989 i nie zostanie zapłacony, co reguły FCA każą uszanować firmie windykującej regulowany kredyt. Wyślij je listem poleconym (Royal Mail Signed For) i zachowaj kopię.

Dla każdego w Irlandii Północnej, kto ma emeryturę pracowniczą lub prywatną i chce poznać jej wartość albo stracił kontakt z programem po przeprowadzce lub zmianie pracy. Angielskie pismo do administratora lub dostawcy z prośbą o zestawienie świadczeń na podstawie północnoirlandzkich przepisów o ujawnianiu informacji z 2014 r. – zgromadzoną wartość, wartość transferu i datę, od której można je pobierać – oraz aktualizujące adres. Wysyłane pocztą pierwszej klasy. Dane zagubionego programu znajdziesz bezpłatnie w Pension Tracing Service na GOV.UK.

Dla osoby prywatnej w Irlandii Północnej, której inna osoba jest winna pieniądze – niespłacona pożyczka, część rachunku, zapłata za coś, czego nigdy nie przekazano. Pismo przedstawia dług, daje 14 dni na zapłatę lub odpowiedź i zapowiada pozew w trybie drobnych roszczeń w sądzie hrabstwa (county court), który rozpatruje sprawy do £5000, albo pozew o wyższą kwotę. Irlandia Północna nie ma sztywnej reguły przedsądowej, ale pismo pokaże sądowi, że najpierw upomniano się o pieniądze. Wyślij je listem poleconym (Royal Mail Signed For) i e-mailem.

Dla klienta, który chce zamknąć rachunek bieżący w banku lub kasie budowlanej. Według regulacji 51 Payment Services Regulations 2017 rachunek bieżący można zamknąć w każdej chwili, z okresem wypowiedzenia do jednego miesiąca, jeśli przewidują go warunki, a po sześciu miesiącach od otwarcia zamknięcie jest bezpłatne. Pismo prosi bank o zamknięcie rachunku, anulowanie kart i płatności, przelanie salda na inny rachunek i pisemne potwierdzenie. Większość banków zamyka też rachunki bezpłatnie w aplikacji, telefonicznie lub w oddziale.

Dla klienta indywidualnego, którego nakłoniono do przelania pieniędzy oszustowi – fałszywa inwestycja, nieistniejący zakup, telefon rzekomo z banku lub policji. Według zasad zwrotu przy oszustwach na autoryzowany przelew (APP) bank zwykle musi zwrócić płatności Faster Payments lub CHAPS wykonane od 7 października 2024 roku, do £85 000, jeśli wniosek złożysz w ciągu 13 miesięcy od ostatniej płatności. Pismo składa wniosek na piśmie i prosi o decyzję; po odmowie bezpłatnie pomaga Financial Ombudsman Service.

Dla kredytobiorcy lub klienta, który nie nadąża ze spłatą pożyczki, karty kredytowej, debetu lub rachunku po zmianie, takiej jak utrata pracy, choroba lub spadek dochodu. Pismo wyjaśnia, co się zmieniło, proponuje miesięczną kwotę, na którą Cię stać, i prosi wierzyciela o jej przyjęcie, zamrożenie odsetek i opłat oraz pisemne potwierdzenie. Zasady FCA wymagają od kredytodawców wyrozumiałości wobec klientów w trudnościach. Bezpłatnych porad udzielają też MoneyHelper, StepChange i Citizens Advice w całym Zjednoczonym Królestwie, National Debtline w Wielkiej Brytanii, Advice Direct Scotland i Advice NI. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.

Dla kredytobiorcy z pożyczką, kartą kredytową, kartą sklepową lub kontem katalogowym objętymi Consumer Credit Act 1974, który chce kopii umowy i wyciągu z rachunku. Według sekcji 77 (kredyt na stałą kwotę, np. pożyczka) lub sekcji 78 (kredyt odnawialny, np. karta kredytowa) wierzyciel musi je przesłać w ciągu 12 dni roboczych od pisemnego wniosku z opłatą £1; dopóki tego nie zrobi, nie może egzekwować umowy. Wyślij wniosek z opłatą listem pierwszej klasy z potwierdzeniem nadania.

Dla klienta, który ma skargę na bank, kasę budowlaną, wydawcę kart kredytowych, pożyczkodawcę, firmę emerytalną lub inwestycyjną – opłatę, odmowę lub błąd w płatności, złą obsługę, pomyłkę albo źle sprzedany produkt. Pismo jest formalną reklamacją, na którą według zasad FCA firma musi odpowiedzieć: w 15 dni roboczych przy większości reklamacji usług płatniczych, a w pozostałych w osiem tygodni. Po ostatecznej odpowiedzi lub upływie terminu możesz w ciągu sześciu miesięcy bezpłatnie zwrócić się do Financial Ombudsman Service.

Dla kredytobiorcy, któremu udzielono pożyczki, karty kredytowej, limitu debetowego, finansowania auta lub kredytu ratalnego, których nie dało się spłacać bez trudności. Zasady FCA wymagają od pożyczkodawcy zbadania zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu lub podniesieniem limitu (CONC 5). Pismo zarzuca, że weryfikacja nie była proporcjonalna, przedstawia Twoje ówczesne finanse i żąda zwrotu odsetek i opłat oraz poprawienia historii kredytowej. Pożyczkodawca ma osiem tygodni; potem bezpłatnie pomaga Financial Ombudsman Service.

Dla klienta, który odwołał w banku polecenie zapłaty lub zlecenie stałe – zwykle w bankowości internetowej, bezpłatnie i od razu – i musi powiadomić firmę, której płacił. Odwołanie płatności nie kończy umowy ani długu, dlatego pismo przedstawia Twoje stanowisko: umowa wygasła, zapłacisz inaczej albo kwestionujesz opłaty. Na mocy Direct Debit Guarantee bank od razu zwraca płatność pobraną omyłkowo. Wyślij je e-mailem i listem pierwszej klasy.