Umowa pożyczki, wezwanie do zapłaty i pisma do banku
Pożyczkę powyżej 1000 zł trzeba potwierdzić co najmniej w formie dokumentowej (art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego); brak tej formy nie unieważnia umowy, ale utrudnia jej udowodnienie. Pożyczka między osobami prywatnymi podlega podatkowi od czynności cywilnoprawnych w wysokości 0,5%, a deklarację PCC-3 składa się w ciągu 14 dni. Pożyczki od najbliższej rodziny są zwolnione do ustawowego limitu bez żadnych formalności; powyżej niego zwolnienie zależy od złożenia deklaracji w tym terminie i udokumentowania, jak pieniądze przekazano — gotówka do ręki go nie daje. Kto płaci, może żądać pokwitowania (art. 462 KC). Uznanie długu przez dłużnika przerywa bieg przedawnienia, które biegnie potem od nowa (art. 123 i 124 KC). Pozew musi zaś informować, czy strony próbowały rozwiązać spór polubownie (art. 187 § 1 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego).
Pieniądze pożyczane prywatnie, także w rodzinie, porządkuje umowa pożyczki, a ich przekazanie z ręki do ręki — pokwitowanie odbioru pieniędzy. Gdy dług nie jest spłacany, wierzyciel może wysłać przedsądowe wezwanie do zapłaty, poprosić dłużnika o oświadczenie o uznaniu długu przed rozłożeniem spłaty na raty albo zawrzeć z nim ugodę pozasądową, w której obie strony czynią sobie wzajemne ustępstwa (art. 917 KC). Niezapłacone faktury między firmami mają osobne wezwanie wśród dokumentów dla firm.
Instytucja finansowa odpowiada na reklamację do banku w ciągu 30 dni, a w sprawach usług płatniczych w ciągu 15 dni roboczych; dłuższy termin dopuszcza tylko sprawa szczególnie skomplikowana. Gdy termin minie bez odpowiedzi, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta. Są tu też wypowiedzenie umowy konta osobistego, odwołanie zlecenia stałego lub polecenia zapłaty i zgłoszenie roszczenia z umowy ubezpieczenia. Dokumenty wypełnia się online i pobiera jako gotowy PDF albo pusty wzór; nie zastępują porady prawnej ani podatkowej.
Dokumenty
Formularze do wypełnienia lub pobrania: 9.
Pokwitowanie odbioru pieniędzy
Pokwitowanie, którego płacący może żądać od odbierającego pieniądze (art. 462 Kodeksu cywilnego) — przy spłacie pożyczki, zwrocie kaucji, zapłacie ceny lub raty gotówką: kto płaci i kto odbiera, kwota słownie, tytuł, data i sposób zapłaty oraz oznaczenie, czy wpłata wyczerpuje dług, czy pozostaje reszta. To podstawowy dowód zapłaty, gdy pieniądze przechodzą z rąk do rąk.
Zgłoszenie roszczenia z umowy ubezpieczenia
Zgłoszenie szkody lub zdarzenia z dobrowolnego ubezpieczenia — NNW, podróżnego, mieszkaniowego, zdrowotnego czy na życie: numer i rodzaj polisy, data i miejsce zdarzenia, przebieg, szkoda lub uszczerbek, żądana kwota i rachunek do wypłaty oraz prośba o listę potrzebnych dokumentów. Przypomina, że ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w 30 dni, a część bezsporną zawsze w tym terminie (art. 817 Kodeksu cywilnego).
Reklamacja do banku lub innej instytucji finansowej
Reklamacja klienta do banku, SKOK-u, firmy pożyczkowej lub ubezpieczyciela — błędnie naliczonej opłaty, odsetek, nieprzyjętej dyspozycji, źle wykonanego przelewu czy odmowy świadczenia: produkt lub umowa, przedmiot reklamacji, żądanie, kwota i rachunek do zwrotu, sposób odpowiedzi. Przypomina ustawowy termin 30 dni — w sprawach usług płatniczych 15 dni roboczych — po którym reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.
Wypowiedzenie umowy rachunku płatniczego (konta osobistego)
Wypowiedzenie umowy konta osobistego w banku lub u innego dostawcy usług płatniczych: numer rachunku i data umowy, rozwiązanie także umów kart i usług z nim powiązanych, rachunek, na który ma trafić saldo, oraz prośba o potwierdzenie zamknięcia. Powołuje się na ustawę o usługach płatniczych: okres wypowiedzenia nie może przekraczać miesiąca, a samo wypowiedzenie jest bezpłatne, chyba że następuje w ciągu pierwszych 6 miesięcy.
Ugoda pozasądowa
Ugoda kończąca spór bez sądu — o zapłatę, szkodę, rozliczenie najmu czy wykonanie usługi: strony z numerami PESEL, opis sporu, wzajemne ustępstwa każdej ze stron, kwota, termin i rachunek do zapłaty oraz oświadczenie, że wykonanie ugody wyczerpuje roszczenia z tego tytułu (art. 917 Kodeksu cywilnego). Wyjaśnia, że taka ugoda nie jest tytułem egzekucyjnym i jak go uzyskać, gdy druga strona jej nie wykona.
Odwołanie zlecenia stałego lub polecenia zapłaty
Dyspozycja do banku odwołująca zlecenie stałe albo cofająca zgodę na obciążanie rachunku poleceniem zapłaty na rzecz wskazanego odbiorcy — firmy telekomunikacyjnej, dostawcy prądu, klubu czy dawnego wynajmującego — z numerem rachunku, danymi odbiorcy i identyfikatorem płatności, a w razie potrzeby wnioskiem o zwrot ostatniego obciążenia w terminie 8 tygodni. Przypomina, że odwołanie musi dotrzeć najpóźniej dzień roboczy przed obciążeniem.
Oświadczenie o uznaniu długu
Pisemne uznanie długu przez dłużnika: wierzyciel, tytuł i kwota zadłużenia według stanu na wskazany dzień, słownie, oraz zobowiązanie do zapłaty w terminie albo według harmonogramu, na wskazany rachunek. Uznanie długu przerywa bieg przedawnienia, które biegnie od nowa (art. 123 i 124 Kodeksu cywilnego), i jest mocnym dowodem istnienia długu, dlatego wierzyciel często go żąda przed rozłożeniem spłaty na raty.
Przedsądowe wezwanie do zapłaty
Ostateczne wezwanie do zapłaty przed skierowaniem sprawy do sądu, do użytku między osobami prywatnymi albo przez konsumenta wobec firmy: kwota i tytuł należności, termin wymagalności, odsetki ustawowe za opóźnienie od wskazanego dnia, termin zapłaty i rachunek oraz zapowiedź pozwu. Stanowi próbę polubownego rozwiązania sporu, o którą pyta sąd (art. 187 § 1 pkt 3 Kodeksu postępowania cywilnego). Dla faktur między firmami jest osobny dokument.
Umowa pożyczki
Umowa pożyczki pieniężnej między osobami prywatnymi, także w rodzinie: dane stron z numerami PESEL, kwota słownie, sposób i termin wypłaty, oprocentowanie, termin albo harmonogram zwrotu, odsetki za opóźnienie i rachunek do spłaty. Wyjaśnia obowiązek podatku PCC: 0,5% i deklaracja w 14 dni, zwolnienie dla najbliższej rodziny do 36 120 zł bez formalności, a powyżej tej kwoty — tylko po zgłoszeniu i przelewie na konto.