Argent et dettes – Angleterre

Pour deux personnes ou entreprises qui ont convenu de mettre fin à un litige — argent, marchandises, travaux, dommages ou dépôt — par le paiement d’une somme convenue de l’une à l’autre. L’accord consigne le paiement et son échéance, le fait qu’une fois payé il règle toutes les demandes liées au litige, qu’aucune partie ne reconnaît de responsabilité et que chacune garde ses frais. Il ne vise pas un litige avec un employeur : les droits d’un salarié ne se règlent que par un accord conclu après l’avis d’un conseiller indépendant, ou via l’Acas. Les deux signent ; chacune garde une copie.

Pour le client qui veut clôturer un compte courant dans une banque ou une building society. Selon la regulation 51 des Payment Services Regulations 2017, vous pouvez mettre fin à un compte courant à tout moment, avec un préavis d’un mois au plus si vos conditions en prévoient un, et la clôture est gratuite une fois le compte ouvert depuis six mois. La lettre demande à la banque de clôturer le compte, d’annuler cartes et paiements, de virer le solde sur un autre compte et de confirmer la clôture par écrit. La plupart des banques clôturent aussi gratuitement par l’application, par téléphone ou en agence.

Pour le client particulier amené par ruse à virer de l’argent à un escroc — faux placement, achat inexistant, appel d’une prétendue banque ou police. Selon les règles de remboursement des escroqueries au virement autorisé (APP), votre banque doit en principe rembourser les paiements Faster Payments ou CHAPS faits depuis le 7 octobre 2024, jusqu’à £85 000, si vous réclamez dans les 13 mois du dernier paiement. La lettre formule la demande par écrit et exige une décision ; en cas de refus, le Financial Ombudsman Service est gratuit.

Pour le débiteur qui confirme par écrit combien il doit à un créancier, et pour le créancier qui la demande — prêt privé, loyers impayés, argent dû entre amis ou entreprises. Signée par le débiteur, c’est une reconnaissance au sens des sections 29 et 30 du Limitation Act 1980 : le délai de prescription de six ans repart de sa date ; une dette déjà prescrite ne renaît pas. Un échéancier facultatif fixe des mensualités. Le débiteur signe ; le créancier garde l’original.

Pour la personne poursuivie par une société de recouvrement ou un racheteur de créances pour une dette qu’elle ne reconnaît pas, conteste ou croit vieille de plus de six ans. La lettre ne reconnaît pas la dette : elle demande des preuves — le contrat, un relevé de compte, l’avis de défaut et la cession — ou déclare que la dette est prescrite selon le Limitation Act 1980 et ne sera pas payée, ce que les règles de la FCA obligent une société recouvrant un crédit réglementé à respecter. Envoyez-la en first class avec certificat de dépôt gratuit, et gardez une copie.

Pour toute personne en Angleterre, au pays de Galles ou en Écosse ayant une retraite professionnelle ou privée qui veut en connaître la valeur, ou qui a perdu le contact avec le régime après un déménagement ou un changement d’emploi. Lettre en anglais à l’administrateur ou au prestataire qui demande un relevé de vos droits au titre de la réglementation de 2013 sur l’information – la valeur acquise, la valeur de transfert et la date à partir de laquelle vous pouvez la percevoir – et met à jour votre adresse. Envoi en courrier première classe. Les coordonnées d’un régime perdu se trouvent gratuitement avec le Pension Tracing Service sur GOV.UK.

Pour l’emprunteur ou le client qui ne peut plus suivre un prêt, une carte de crédit, un découvert ou une facture après un changement comme une perte d’emploi, une maladie ou une baisse de revenus. La lettre explique ce qui a changé, propose un montant mensuel supportable et demande au créancier de l’accepter, de geler intérêts et frais et de confirmer par écrit. Les règles de la FCA imposent aux prêteurs de traiter avec indulgence les clients en difficulté. Des conseils gratuits sont aussi proposés par MoneyHelper, StepChange et Citizens Advice dans tout le Royaume-Uni, National Debtline en Grande-Bretagne, Advice Direct Scotland et Advice NI. Envoyez-la par e-mail et courrier first class.

Pour deux particuliers — parents, amis, couple — qui se prêtent de l’argent, avec ou sans intérêts. Le contrat consigne le montant et la date du versement, les intérêts s’il y en a, la date finale de remboursement ou les mensualités, et ce qui se passe en cas d’échéance manquée. Un prêt entre particuliers, consenti hors de toute activité professionnelle, ne requiert aucune autorisation de la FCA, échappe à la plupart des règles du Consumer Credit Act 1974 et n’exige ni enregistrement ni droit de timbre. Les deux parties le signent et chacune garde un exemplaire signé.

Pour l’emprunteur titulaire d’un prêt, d’une carte de crédit, d’une carte de magasin ou d’un compte catalogue régi par le Consumer Credit Act 1974 qui veut une copie du contrat et un relevé de compte. Selon la section 77 (crédit à montant fixe, comme un prêt) ou la section 78 (crédit renouvelable, comme une carte de crédit), le créancier doit les envoyer dans les 12 jours ouvrables d’une demande écrite accompagnée de £1 ; tant qu’il ne le fait pas, il ne peut pas faire exécuter le contrat. Envoyez-la avec les frais, en first class avec certificat de dépôt.

Pour le particulier à qui un autre particulier doit de l’argent — prêt non remboursé, part d’une facture, somme payée pour un bien jamais remis. La lettre expose la dette et laisse 14 jours pour payer ou répondre, comme l’attend la Practice Direction on Pre-Action Conduct, et annonce sinon une action devant la County Court via Money Claim Online. Ce n’est pas la lettre qu’une entreprise adresse à un particulier selon le Pre-Action Protocol for Debt Claims. Envoyez-la en first class avec certificat de dépôt, et par e-mail.

Pour le client qui se plaint d’une banque, d’une building society, d’un émetteur de cartes de crédit, d’un prêteur, d’une société de retraite ou d’investissement — frais, paiement refusé ou erroné, mauvais service, erreur ou produit mal vendu. La lettre est la réclamation formelle à laquelle les règles de la FCA obligent l’établissement à répondre : sous 15 jours ouvrables pour la plupart des réclamations sur les services de paiement, sous huit semaines sinon. Après sa réponse définitive, ou le délai écoulé, vous pouvez saisir gratuitement le Financial Ombudsman Service dans les six mois.

Pour l’emprunteur à qui l’on a accordé un prêt, une carte de crédit, un découvert, un financement auto ou un crédit catalogue qu’il ne pouvait pas rembourser sans difficulté. Les règles de la FCA imposent au prêteur de vérifier la solvabilité et la capacité de remboursement avant de prêter ou d’augmenter une limite (CONC 5). La lettre soutient que les vérifications n’étaient pas proportionnées, décrit votre situation financière d’alors et demande le remboursement des intérêts et frais et la correction de votre fichier de crédit. Le prêteur a huit semaines ; ensuite, le Financial Ombudsman Service est gratuit.

Pour le client qui a annulé un prélèvement (Direct Debit) ou un virement permanent auprès de sa banque — en général en ligne, gratuitement et immédiatement — et doit prévenir l’entreprise qu’il payait. Annuler le paiement ne met fin ni au contrat ni à la dette : la lettre expose votre position — contrat terminé, paiement par un autre moyen ou contestation des sommes. Selon la Direct Debit Guarantee, votre banque rembourse immédiatement un prélèvement fait par erreur. Envoyez-la par e-mail et courrier first class.