Argent et dettes – Allemagne

Demande à un ombudsman ou organe de conciliation bancaire (Allemagne)

Demande de conciliation lorsque votre banque ou Sparkasse allemande n’a pas réglé votre réclamation – à l’ombudsman des banques privées, à l’organe de conciliation de la fédération des caisses d’épargne (DSGV) ou à un organe régional, au service des réclamations du BVR pour les banques coopératives, ou à l’organe de conciliation de la Deutsche Bundesbank. Elle indique la banque, le contrat, votre réclamation et son issue, expose le litige et la somme réclamée, et contient les déclarations d’usage. Devant l’ombudsman des banques privées, la procédure est gratuite pour les consommateurs, et la décision lie la banque jusqu’à 10 000 €. En allemand.

Réclamation et recours

Demande de conversion en compte protégé contre la saisie, P-Konto (Allemagne)

Lettre demandant à votre banque ou Sparkasse allemande de tenir votre compte courant comme compte protégé contre la saisie (Pfändungsschutzkonto, P-Konto) – possible à tout moment, même à découvert ou déjà saisi (§ 850k du Code de procédure civile allemand, ZPO). La banque doit convertir au plus tard à partir du quatrième jour ouvrable après la demande, et la protection est rétroactive si vous la demandez dans le mois suivant la saisie. Elle contient l’assurance qu’aucun autre P-Konto n’est détenu et vise l’attestation de montants plus élevés (§ 903 ZPO). Depuis le 1er juillet 2026, 1 590 € par mois sont protégés ; le montant change chaque 1er juillet. En allemand.

Demande à votre banque de rembourser un prélèvement ou d’annuler un virement permanent (Allemagne)

Lettre à votre banque ou Sparkasse allemande pour rembourser un prélèvement, arrêter un prélèvement annoncé, refuser les prélèvements futurs d’un bénéficiaire ou annuler un virement permanent. Un prélèvement SEPA de base peut être récupéré dans les huit semaines suivant le débit sans motif (§ 675x du Code civil allemand, BGB), et un prélèvement sans mandat valable jusqu’à 13 mois après (§§ 675u, 676b BGB). Un virement permanent ou un prélèvement annoncé peut être révoqué jusqu’à la fin du jour ouvrable précédant son exécution (§ 675p BGB). Avec bénéficiaire, référence du mandat, montant et date. En allemand.

Remboursement d’un paiement non autorisé ou rétrofacturation – lettre à votre banque (Allemagne)

Votre lettre à votre propre banque en Allemagne lorsque votre compte ou votre carte a été débité sans votre accord – après une fraude à la carte ou un hameçonnage, par exemple. Vous contestez les opérations et exigez le remboursement, que la banque doit effectuer au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant (§ 675u du Code civil allemand, BGB). Signalez-le sans délai et au plus tard 13 mois après le débit (§ 676b BGB). Si vous avez vous-même payé par carte sans rien recevoir, la lettre demande plutôt une rétrofacturation selon les règles du réseau de cartes. Avec la date de blocage et la plainte à la police. En allemand.

Réclamation et recours

Mise en demeure finale avant injonction de payer (Allemagne)

La dernière relance à un débiteur qui n’a pas payé, avant d’engager la procédure judiciaire allemande d’injonction de payer (Mahnverfahren) : somme due, échéance, demeure, intérêts de retard selon le § 288 du Code civil allemand (BGB) – cinq ou neuf points au-dessus du taux de base, le forfait de 40 € ne visant que les débiteurs professionnels –, un dernier délai, votre compte et l’annonce de l’injonction de payer. Présentée comme une lettre commerciale allemande (DIN 5008), en allemand, pour créanciers particuliers et professionnels. Sans forme imposée ; les réponses ci-dessous expliquent la preuve de réception et la demande qui suit.

Réclamation à une banque ou une caisse d’épargne (Allemagne)

Réclamation écrite à votre banque ou caisse d’épargne (Sparkasse) allemande – virement erroné, paiement par carte, frais, compte bloqué, crédit ou placement. Elle expose les faits et le remède souhaité, et fixe le délai de réponse : 15 jours ouvrables pour les services de paiement, 35 à titre exceptionnel (§ 62 de la loi allemande sur la surveillance des services de paiement, ZAG). La réclamation préalable à la banque est aussi la condition des dispositifs de conciliation bancaires – l’ombudsman des banques privées, l’organe des Sparkassen, le BVR des banques coopératives ou l’organe de la Bundesbank (§ 14 VSBG). En allemand.

Réclamation et recours

Transaction extrajudiciaire sur une créance d’argent (Allemagne)

Accord transactionnel selon le § 779 du Code civil allemand (BGB) : créancier et débiteur règlent un litige sur une créance d’argent sans procès – situation de départ, somme transactionnelle, paiement en une fois ou par mensualités, suites d’un paiement manqué (solde exigible aussitôt ou renaissance de la créance initiale), renonciation au reste, clause libératoire et frais. Pour les litiges sur factures impayées, prêts, dépôts de garantie ou dommages. En allemand, sans forme imposée – imprimer, signer à deux, chacun garde un exemplaire.

Accord de paiement échelonné entre particuliers (Allemagne)

Accord de droit allemand par lequel un créancier particulier permet à un débiteur de régler une somme due par mensualités – prêt privé, dépôt de garantie ou dommage, par exemple. Il confirme la dette et fixe nombre, montant et échéances des mensualités, l’absence d’intérêts si les paiements sont ponctuels, l’exigibilité du solde après deux mensualités manquées et les intérêts de retard du § 288 du Code civil allemand (BGB). Réservé aux créanciers particuliers : si une entreprise accorde des mensualités à un consommateur, le droit du crédit à la consommation peut s’appliquer (§ 506 BGB). En allemand, à signer par les deux parties.

Reconnaissance de dette (Allemagne)

Reconnaissance écrite de droit allemand par laquelle un débiteur confirme devoir une somme déterminée à un créancier, avec la cause de la dette, l’échéance ou les mensualités, le compte du créancier et une clause de déchéance du terme. Elle crée l’obligation de payer de façon autonome et fait recommencer le délai de prescription. Important : elle n’est valable qu’imprimée sur papier et signée à la main par le débiteur – le § 781 du Code civil allemand (BGB) exclut la forme électronique, donc un e-mail, un scan ou toute version électronique est nul. En allemand.

Contrat de prêt entre particuliers (Allemagne)

Contrat de prêt de droit allemand pour de l’argent prêté entre particuliers – amis, famille ou connaissances. Il fixe le montant, le versement par virement, l’intérêt ou l’absence d’intérêt, le remboursement en une fois ou par mensualités, le remboursement anticipé, les intérêts de retard selon le § 288 du Code civil allemand (BGB) et le préavis de trois mois du § 488 BGB si aucune date n’est fixée. Réservé aux prêteurs particuliers : un professionnel qui prête à un consommateur relève du droit du crédit à la consommation. En allemand, sans forme imposée – imprimer, signer à deux, chacun garde un exemplaire.

Clôture d’un compte courant (Allemagne)

Lettre à une banque ou caisse d’épargne (Sparkasse) allemande pour clôturer votre compte courant (Girokonto), que vous quittiez la banque ou en changiez. Elle indique l’IBAN, le titulaire et sa date de naissance, la date de clôture souhaitée et le compte pour le solde, met fin aux cartes, au découvert et à la banque en ligne liés, et demande une confirmation écrite. Selon le § 675h du Code civil allemand (BGB), vous pouvez clôturer à tout moment sans préavis, sauf préavis convenu d’un mois au plus, et la clôture est gratuite. Une option couvre le changement par le service légal de mobilité bancaire (§§ 20 et s. ZKG). En allemand.

Révocation d’un mandat de prélèvement SEPA (Allemagne)

Lettre au bénéficiaire – salle de sport, assureur, association, vente par correspondance ou société de recouvrement en Allemagne – qui révoque votre mandat de prélèvement SEPA (autrefois Einzugsermächtigung). Elle indique la référence du mandat, l’identifiant créancier et votre IBAN, interdit tout prélèvement dès réception et précise la suite du paiement : virement de votre part, contrat terminé ou paiement depuis un autre compte. La révocation ne met fin ni au contrat ni à ce que vous devez. Si un prélèvement arrive quand même, votre banque rembourse un prélèvement SEPA de base sous huit semaines, sans motif (§ 675x du Code civil allemand, BGB). En allemand.