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Dinero y deudas – Alemania
Estos documentos están redactados en alemán, conforme a la ley de ese país. La página de cada documento indica para qué sirve y qué hay que rellenar.
Los documentos
13 modelos para rellenar online o descargar.
Solicitud al defensor del cliente bancario o a un organismo de conciliación (Alemania)
Una solicitud de conciliación cuando su banco o Sparkasse en Alemania no ha resuelto su reclamación: al Defensor del Cliente de los bancos privados, al organismo de conciliación de la asociación de cajas de ahorros (DSGV) o a uno regional, a la oficina de reclamaciones del BVR para los bancos cooperativos o al organismo de conciliación del Deutsche Bundesbank. Indica el banco, el contrato, su reclamación y su resultado, expone el litigio y la cantidad reclamada e incluye las declaraciones habituales. Ante el Defensor del Cliente de los bancos privados, el procedimiento es gratuito para los consumidores y la decisión vincula al banco hasta 10.000 €. En alemán.
Solicitud de conversión de una cuenta en cuenta protegida contra embargos, P-Konto (Alemania)
Una carta para pedir a su banco o Sparkasse en Alemania que gestione su cuenta corriente como cuenta protegida contra embargos (Pfändungsschutzkonto, P-Konto), algo posible en cualquier momento, incluso con la cuenta en descubierto o ya embargada (§ 850k del código procesal civil alemán, ZPO). El banco debe hacer el cambio a más tardar desde el cuarto día hábil tras la solicitud, y la protección es retroactiva si la pide en el mes siguiente al embargo. Incluye la declaración de que no tiene otra P-Konto y cubre el certificado de importes superiores (§ 903 ZPO). Desde el 1 de julio de 2026 están protegidos 1.590 € al mes; la cifra cambia cada 1 de julio. En alemán.
Reembolso de un pago no autorizado o contracargo de tarjeta: carta a su banco (Alemania)
Su carta a su propio banco en Alemania cuando se cargó en su cuenta o tarjeta un importe sin su consentimiento, por ejemplo tras un fraude con la tarjeta o un phishing. Usted impugna las operaciones y exige el reembolso, que el banco debe hacer a más tardar al final del día hábil siguiente (§ 675u del Código Civil alemán, BGB). Avise sin demora y como máximo 13 meses después del cargo (§ 676b BGB). Si pagó usted con tarjeta pero no recibió nada, la carta pide en cambio un contracargo según las normas del sistema de tarjetas. Con la fecha de bloqueo y la denuncia ante la policía. En alemán.
Reclamación a un banco o caja de ahorros (Alemania)
Una reclamación por escrito a su banco o caja de ahorros (Sparkasse) en Alemania por una transferencia errónea, un pago con tarjeta, unas comisiones, una cuenta bloqueada, un préstamo o una inversión. Expone lo ocurrido y la solución que usted pide, y fija el plazo de respuesta: 15 días hábiles para los servicios de pago, 35 en casos excepcionales (§ 62 de la ley alemana de supervisión de servicios de pago, ZAG). Reclamar antes al banco es también requisito previo para los sistemas de conciliación bancaria: el Defensor del Cliente de los bancos privados, el organismo de las Sparkassen, el BVR de los bancos cooperativos o el organismo de conciliación del Bundesbank (§ 14 VSBG). En alemán.
Petición a su banco para devolver un adeudo directo o cancelar una transferencia periódica (Alemania)
Una carta a su banco o Sparkasse en Alemania para que devuelva un adeudo directo, detenga un cargo anunciado, rechace los cargos futuros de un beneficiario o cancele una transferencia periódica. Un adeudo directo SEPA básico puede reclamarse en las ocho semanas siguientes al cargo sin dar motivos (§ 675x del Código Civil alemán, BGB), y un cargo sin mandato válido, hasta 13 meses después (§§ 675u y 676b BGB). Una transferencia periódica o un cargo anunciado pueden revocarse hasta el final del día hábil anterior a su ejecución (§ 675p BGB). Con el beneficiario, la referencia del mandato, el importe y la fecha. En alemán.
Transacción extrajudicial de una reclamación de dinero (Alemania)
Un contrato de transacción según el § 779 del Código Civil alemán (BGB) con el que un acreedor y un deudor ponen fin a un litigio sobre una reclamación de dinero sin acudir a los tribunales: los antecedentes, la cantidad acordada, el pago de una vez o a plazos, lo que ocurre si falta un pago (el resto vence de inmediato o revive la reclamación original), la renuncia al resto, una cláusula de liquidación total y los gastos. Para litigios por facturas impagadas, préstamos, fianzas o daños. En alemán, sin forma obligatoria: se imprime, lo firman ambas partes y cada una guarda un ejemplar.
Último aviso de pago antes del requerimiento judicial de pago (Alemania)
El último aviso a un deudor que no ha pagado antes de iniciar el procedimiento judicial alemán de requerimiento de pago (Mahnverfahren): la cantidad pendiente, el vencimiento, la mora, los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB) (cinco o nueve puntos por encima del tipo básico, con la cantidad fija de 40 € solo para deudores empresariales), un último plazo, su cuenta y el aviso del requerimiento judicial. Con el formato de carta comercial alemana (DIN 5008), en alemán, para acreedores particulares y empresariales. Sin forma obligatoria; las respuestas de abajo explican cómo probar la recepción y la solicitud posterior.
Cierre de una cuenta corriente (Alemania)
Una carta a un banco o caja de ahorros (Sparkasse) alemán para cerrar su cuenta corriente (Girokonto), tanto si deja el banco del todo como si se cambia a otro. Indica el IBAN, el titular y su fecha de nacimiento, la fecha de cierre que desea y la cuenta para el saldo restante, da por terminadas las tarjetas, el descubierto y la banca en línea vinculados y pide una confirmación por escrito. Según el § 675h del Código Civil alemán (BGB), puede cerrar la cuenta en cualquier momento sin preaviso, salvo que se pactara un preaviso de un mes como máximo, y el cierre es gratuito. Una opción cubre el cambio mediante el servicio legal de traslado de cuenta (§§ 20 y ss. ZKG). En alemán.
Revocación de un mandato de adeudo directo SEPA (Alemania)
Una carta al beneficiario (un gimnasio, una aseguradora, una asociación, una tienda por catálogo o una empresa de recobro en Alemania) para revocar su mandato de adeudo directo SEPA (antes, Einzugsermächtigung). Indica la referencia del mandato, el identificador del acreedor y su IBAN, prohíbe nuevos cargos desde su recepción y dice cómo seguirá el pago: pagará por transferencia, el contrato ha terminado o pagará desde otra cuenta. Revocar el mandato no pone fin al contrato ni a lo que usted debe. Si aun así llega un cargo, su banco devuelve un adeudo directo SEPA básico en un plazo de ocho semanas, sin necesidad de motivo (§ 675x del Código Civil alemán, BGB). En alemán.
Acuerdo de pago a plazos entre particulares (Alemania)
Un acuerdo sujeto al Derecho alemán con el que un acreedor particular permite a un deudor saldar una cantidad pendiente en cuotas mensuales: un préstamo entre particulares, una fianza o un daño, por ejemplo. Confirma la deuda y fija el número, el importe y los vencimientos de las cuotas, sin intereses mientras se pague a tiempo, el vencimiento de todo el saldo tras dos cuotas impagadas y los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB). Solo para acreedores particulares: cuando una empresa concede plazos a un consumidor, pueden aplicarse las normas de crédito al consumo (§ 506 BGB). En alemán, para que lo firmen ambas partes.
Reconocimiento de deuda (Alemania)
Un reconocimiento por escrito sujeto al Derecho alemán en el que un deudor confirma que debe a un acreedor una cantidad determinada, con la causa de la deuda, la fecha de pago o los plazos, la cuenta del acreedor y una cláusula de vencimiento anticipado. Crea por sí mismo la obligación de pagar y hace que el plazo de prescripción empiece de nuevo. Importante: solo es válido si se imprime en papel y el deudor lo firma a mano; el § 781 del Código Civil alemán (BGB) excluye la forma electrónica, así que un correo electrónico, un escaneo o cualquier versión electrónica es nulo. En alemán.
Recibo de un pago (Alemania)
Un recibo según el § 368 del Código Civil alemán (BGB) con el que quien cobra confirma haber recibido dinero, en efectivo o por transferencia, por ejemplo por la devolución de un préstamo entre particulares, un plazo, una fianza o una venta privada. Con el importe en cifras y en letras, la fecha, el medio de pago, el motivo del pago y si la deuda queda totalmente pagada o qué parte queda pendiente. Quien paga puede exigir un recibo al pagar; en alemán, para imprimir y que lo firme a mano quien recibe el dinero.
Contrato de préstamo entre particulares (Alemania)
Un contrato de préstamo sujeto al Derecho alemán para dinero prestado entre particulares: amigos, familiares o conocidos. Fija el importe, la entrega por transferencia bancaria, los intereses o un préstamo sin intereses, la devolución de una sola vez o a plazos, la devolución anticipada, los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB) y el preaviso de tres meses del § 488 BGB si no se fija una fecha. Solo para prestamistas particulares: una empresa que presta a un consumidor queda sujeta a las normas de crédito al consumo. En alemán, sin forma obligatoria: se imprime, lo firman ambas partes y cada una guarda un ejemplar.
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