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Denaro e debiti – Germania
Questi documenti sono scritti in tedesco, secondo la legge di quel paese. La pagina di ogni documento indica a che cosa serve e che cosa si deve compilare.
I documenti
13 modelli da compilare online o da scaricare.
Domanda all’Ombudsman bancario o a un organismo di conciliazione (Germania)
Una domanda di conciliazione quando la Sua banca o Sparkasse tedesca non ha risolto il reclamo: all’Ombudsman delle banche private, all’organismo di conciliazione dell’associazione delle casse di risparmio (DSGV) o a uno regionale, all’ufficio reclami della BVR per le banche cooperative o all’organismo di conciliazione presso la Deutsche Bundesbank. Indica la banca, il contratto, il reclamo e il suo esito, espone la controversia e la somma richiesta e contiene le consuete dichiarazioni. Con l’Ombudsman delle banche private la procedura è gratuita per i consumatori, e la decisione vincola la banca fino a 10.000 €. In tedesco.
Richiesta di trasformare un conto in conto protetto dal pignoramento P-Konto (Germania)
Una lettera che chiede alla Sua banca o Sparkasse tedesca di gestire il conto corrente come conto protetto dal pignoramento (Pfändungsschutzkonto, P-Konto): possibile in qualsiasi momento, anche se il conto è in rosso o già pignorato (§ 850k del codice di procedura civile tedesco, ZPO). La banca deve convertirlo al più tardi dal quarto giorno lavorativo dopo la richiesta, e la protezione vale retroattivamente se la chiede entro un mese dal pignoramento. Contiene l’assicurazione di non avere un altro P-Konto e riguarda il certificato per importi più alti (§ 903 ZPO). Dal 1° luglio 2026 sono protetti 1.590 € al mese; l’importo cambia ogni 1° luglio. In tedesco.
Rimborso di un pagamento non autorizzato o chargeback della carta – lettera alla propria banca (Germania)
La Sua lettera alla Sua banca in Germania quando sul conto o sulla carta è stato addebitato un importo senza il Suo consenso, per esempio dopo una frode con la carta o un phishing. Contesta le operazioni e chiede il rimborso, che la banca deve effettuare al più tardi entro la fine della giornata lavorativa successiva (§ 675u del Codice civile tedesco, BGB). La segnalazione va fatta senza indugio e al massimo entro 13 mesi dall’addebito (§ 676b BGB). Se ha pagato Lei con la carta ma non ha ricevuto nulla, la lettera chiede invece un chargeback secondo le regole del circuito della carta. Con la data del blocco e la denuncia alla polizia. In tedesco.
Richiesta alla propria banca di rimborsare un addebito diretto o revocare un ordine permanente (Germania)
Una lettera alla Sua banca o Sparkasse tedesca per rimborsare un addebito diretto, bloccare un addebito annunciato, rifiutare gli addebiti futuri di un beneficiario o revocare un ordine permanente. Un addebito diretto SEPA core si può reclamare entro otto settimane dall’addebito senza motivazione (§ 675x del Codice civile tedesco, BGB), e un addebito senza mandato valido fino a 13 mesi dopo (§§ 675u, 676b BGB). Un ordine permanente o un addebito annunciato si può revocare fino alla fine della giornata lavorativa precedente l’esecuzione (§ 675p BGB). Con beneficiario, riferimento del mandato, importo e data. In tedesco.
Reclamo a una banca o cassa di risparmio (Germania)
Un reclamo scritto alla Sua banca o cassa di risparmio (Sparkasse) tedesca: per un bonifico errato, un pagamento con carta, commissioni, un conto bloccato, un prestito o un investimento. Espone l’accaduto e il rimedio che chiede, e fissa il termine per la risposta: 15 giorni lavorativi per i servizi di pagamento, 35 in casi eccezionali (§ 62 della legge tedesca sulla vigilanza sui servizi di pagamento, ZAG). Il reclamo alla banca è anche il presupposto per i sistemi di conciliazione bancari: l’Ombudsman delle banche private, l’organismo delle Sparkassen, quello delle banche cooperative (BVR) o l’organismo di conciliazione della Bundesbank (§ 14 VSBG). In tedesco.
Ultima diffida di pagamento prima dell’ingiunzione del tribunale (Germania)
L’ultimo sollecito a un debitore che non ha pagato, prima di avviare il procedimento monitorio tedesco (Mahnverfahren): la somma scoperta, la scadenza, la mora, gli interessi di mora ai sensi del § 288 del Codice civile tedesco (BGB) – cinque o nove punti sopra il tasso di base, con l’importo forfettario di 40 € solo verso debitori imprese –, un ultimo termine, il Suo conto e l’annuncio dell’ingiunzione di pagamento. Impaginata come lettera commerciale tedesca (DIN 5008), in tedesco, per creditori privati e imprese. Nessuna forma prescritta; le risposte qui sotto spiegano la prova del ricevimento e la domanda successiva.
Transazione stragiudiziale su un credito in denaro (Germania)
Un accordo transattivo ai sensi del § 779 del Codice civile tedesco (BGB) con cui creditore e debitore chiudono una controversia su un credito in denaro senza andare in tribunale: i precedenti, la somma transattiva, il pagamento in un’unica soluzione o a rate, cosa succede se un pagamento salta (il resto diventa subito esigibile, oppure rivive il credito originario), la rinuncia al resto, una clausola di definizione totale e le spese. Per controversie su fatture non pagate, prestiti, depositi cauzionali o danni. In tedesco, senza forma prescritta: si stampa, firmano entrambi e ciascuno tiene una copia.
Accordo di pagamento a rate tra privati (Germania)
Un accordo secondo il diritto tedesco con cui un creditore privato consente a un debitore di saldare una somma scoperta a rate mensili: per esempio un prestito privato, un deposito cauzionale o un danno. Conferma il debito e fissa numero, importo e scadenze delle rate, nessun interesse finché i pagamenti sono puntuali, l’esigibilità dell’intero saldo dopo due rate non pagate e gli interessi di mora ai sensi del § 288 del Codice civile tedesco (BGB). Solo per creditori privati: se un’impresa concede rate a un consumatore, può applicarsi il diritto del credito al consumo (§ 506 BGB). In tedesco, da firmare da entrambi.
Riconoscimento di debito (Germania)
Un riconoscimento scritto secondo il diritto tedesco con cui un debitore conferma di dovere a un creditore una somma indicata, con la causa del debito, la scadenza o le rate, il conto del creditore e una clausola di decadenza dal beneficio del termine. Crea l’obbligo di pagare in modo autonomo e fa ripartire la prescrizione. Importante: è valido solo se stampato su carta e firmato a mano dal debitore; il § 781 del Codice civile tedesco (BGB) esclude la forma elettronica, quindi un’e-mail, una scansione o qualsiasi versione elettronica è nulla. In tedesco.
Ricevuta di pagamento (Germania)
Una ricevuta ai sensi del § 368 del Codice civile tedesco (BGB) con cui chi riceve un pagamento conferma di aver ricevuto denaro, in contanti o con bonifico, per esempio per la restituzione di un prestito privato, una rata, un deposito cauzionale o una vendita tra privati. Con la somma in cifre e in lettere, la data, il mezzo di pagamento, la causa e l’indicazione se il debito è ora estinto o cosa resta. Chi paga può pretendere una ricevuta al momento del pagamento; in tedesco, da stampare e firmare a mano da chi riceve il denaro.
Contratto di prestito tra privati (Germania)
Un contratto di prestito secondo il diritto tedesco per denaro prestato tra privati: amici, familiari o conoscenti. Stabilisce l’importo, il versamento con bonifico, gli interessi o un prestito infruttifero, il rimborso in un’unica soluzione o a rate, il rimborso anticipato, gli interessi di mora ai sensi del § 288 del Codice civile tedesco (BGB) e il preavviso di tre mesi del § 488 BGB se non è fissata una data. Solo per prestatori privati: un’impresa che presta a un consumatore rientra nel diritto del credito al consumo. In tedesco, senza forma prescritta: si stampa, firmano entrambi e ciascuno tiene una copia.
Chiusura di un conto corrente (Germania)
Una lettera a una banca o cassa di risparmio (Sparkasse) tedesca per chiudere il Suo conto corrente (Girokonto), sia che lasci la banca del tutto sia che passi a una nuova. Indica IBAN, intestatario e data di nascita, la data di chiusura desiderata e il conto per il saldo residuo, chiude carte, fido e online banking collegati e chiede conferma scritta. Ai sensi del § 675h del Codice civile tedesco (BGB) può chiudere il conto in qualsiasi momento senza preavviso, salvo un preavviso concordato di al massimo un mese, e la chiusura è gratuita. Un’opzione copre il trasferimento con il servizio legale di trasferimento del conto (§§ 20 e segg. ZKG). In tedesco.
Revoca di un mandato di addebito diretto SEPA (Germania)
Una lettera al beneficiario – una palestra, un assicuratore, un’associazione, un negozio online o un’agenzia di recupero crediti in Germania – che revoca il Suo mandato di addebito diretto SEPA (un tempo Einzugsermächtigung). Indica il riferimento del mandato, l’identificativo del creditore e il Suo IBAN, vieta ulteriori addebiti dal ricevimento e dice come prosegue il pagamento: pagherà con bonifico, il contratto è cessato, oppure pagherà da un altro conto. La revoca non chiude il contratto né estingue il debito. Se arriva comunque un addebito, la Sua banca rimborsa un addebito diretto SEPA core entro otto settimane, senza motivazione (§ 675x del Codice civile tedesco, BGB). In tedesco.
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