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Prestiti tra privati, debiti e banca in Italia
In Italia un prestito tra privati non richiede una forma, ma lo scritto ne è la prova, e gli interessi sono dovuti se le parti non li escludono (art. 1815 del codice civile): il contratto di prestito tra privati dice per iscritto se il prestito è infruttifero e come si restituisce. Chi deve una somma può riconoscerla con un riconoscimento di debito, che dispensa il creditore dal provare il rapporto (art. 1988) e interrompe la prescrizione, senza formule da scrivere a mano. Se le parti si accordano sulle rate, il piano di rientro le fissa, e la quietanza liberatoria chiude il debito pagato.
Una somma non pagata si chiede con una diffida e messa in mora, per raccomandata A/R o via PEC se il debitore ne ha una: fa decorrere gli interessi di mora e interrompe la prescrizione. Prima di una causa, salvo il decreto ingiuntivo, la legge chiede la mediazione nelle materie in cui è obbligatoria e, negli altri casi fino a 50.000 €, l’invito alla negoziazione assistita. Il debitore può proporre un saldo e stralcio e chiuderlo con un accordo transattivo; chi riceve un sollecito per un debito sconosciuto può contestarlo e chiedere le prove. Le bollette di luce, gas e acqua per consumi di oltre due anni si prescrivono per i clienti domestici, e la prescrizione si eccepisce per iscritto.
La banca non può far pagare la chiusura del conto (art. 120-bis del Testo unico bancario), e chi apre un conto in un’altra banca usa il servizio gratuito di trasferimento; altrimenti basta la richiesta di chiusura del conto. Per fermare un addebito si revoca il mandato SEPA presso il creditore e la banca. Il reclamo alla banca ha risposta entro sessanta giorni, quindici giornate lavorative per i pagamenti, e apre il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario. Questi modelli sono aggiornati al 13 ottobre 2026 e non sono documenti ufficiali.
I documenti
12 modelli da compilare online o da scaricare.
Revoca dell’addebito diretto SEPA (ex RID) (Italia)
Molte banche permettono di revocare una domiciliazione gratis dall’home banking o in filiale. Questo documento serve a chi vuole farlo per iscritto, con prova: contiene due lettere da inviare lo stesso giorno, una al creditore, che revoca il mandato SEPA, e una alla propria banca, che chiede di non eseguire più gli addebiti di quel creditore (d.lgs. n. 11/2010). La revoca non cancella le somme dovute: la lettera chiede come pagarle con un altro mezzo.
Eccezione di prescrizione biennale di una bolletta di luce, gas o acqua (Italia)
Per il cliente domestico, la microimpresa o il professionista che in Italia riceve una bolletta di luce, gas o acqua con consumi di oltre due anni prima, spesso un conguaglio. Molti fornitori hanno un modulo gratuito per eccepire la prescrizione; questa lettera fa lo stesso per iscritto: indica la fattura e l’importo, eccepisce la prescrizione biennale (legge n. 205/2017), chiede una fattura rettificata e annuncia il pagamento della parte non prescritta. Si invia per raccomandata A/R o via PEC.
Reclamo scritto alla banca (Italia)
Il reclamo alla banca è gratuito, e molte banche hanno un modulo online o un indirizzo PEC per l’ufficio reclami. Questa lettera serve a chi vuole scriverlo da sé: descrive il problema – un addebito non dovuto, un costo non previsto, un servizio non reso – indica che cosa chiede e, se serve, la copia dei documenti (art. 119, comma 4, TUB). È il passo che apre il ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario, online e con un contributo di 20 €. Si invia per raccomandata A/R o via PEC.
Proposta di saldo e stralcio a un creditore (Italia)
Per chi in Italia ha un debito con un privato, un’impresa, una finanziaria o una società di recupero crediti e vuole proporre di chiudere la posizione pagando una somma minore, in un’unica soluzione o a rate. La lettera indica il debito richiesto, l’importo offerto, le modalità di pagamento e il termine di validità, e dice che il pagamento avverrà solo dopo l’accettazione scritta. Non serve per le cartelle dell’Agenzia delle Entrate-Riscossione. Si invia per raccomandata A/R o via PEC.
Quietanza liberatoria di pagamento (Italia)
Per il creditore che in Italia riceve il pagamento di un debito – un prestito restituito, un saldo e stralcio, l’ultima rata di un piano – e deve rilasciarne quietanza, come chiede l’art. 1199 del codice civile. Il documento indica le parti con il codice fiscale, l’importo, la data e il modo del pagamento, il debito originario e se il pagamento è a saldo o in acconto. Lo firma il creditore. Oltre 77,47 € va applicata una marca da bollo da 2 €, che si compra in tabaccheria.
Contratto di prestito tra privati (Italia)
Per prestare denaro a un familiare o a un amico in Italia e conservarne la prova scritta. Il contratto indica le parti con il codice fiscale, l’importo in cifre e in lettere, il versamento con bonifico, se il prestito è infruttifero o il tasso di interesse, la restituzione in un’unica soluzione o a rate mensili, il rimborso anticipato e le conseguenze del ritardo (artt. 1813 e seguenti del codice civile). Si stampa in due copie, firmate da entrambe le parti.
Contestazione di un sollecito di pagamento o di una società di recupero crediti (Italia)
Per chi in Italia riceve un sollecito di pagamento – spesso da una società di recupero crediti, per un debito vecchio, sconosciuto o già pagato – e vuole contestarlo per iscritto. La lettera indica il motivo scelto (debito non riconosciuto, già pagato o prescritto), chiede la documentazione che prova il credito e il titolo della società, anche la cessione del credito (art. 1264 del codice civile), e l’accesso ai propri dati (art. 15 GDPR). Si invia per raccomandata A/R o via PEC.
Richiesta di chiusura del conto corrente (Italia)
Se apre un conto in un’altra banca in Italia, la nuova banca offre gratis il servizio di trasferimento, che sposta bonifici e addebiti e chiude il vecchio conto se lo chiede. Questa lettera serve a chi vuole solo chiudere il conto: comunica il recesso senza penalità e senza spese (art. 120-bis del Testo unico bancario), chiede di chiudere carte e servizi collegati, di trasferire il saldo e di inviare l’estratto conto di chiusura. Si invia per raccomandata A/R, via PEC o si consegna in filiale.
Riconoscimento di debito e promessa di pagamento (Italia)
Per chi in Italia deve una somma a un privato o a un’impresa e vuole riconoscerla per iscritto: un prestito ricevuto, un anticipo, un acquisto non pagato. Il documento indica le parti con il codice fiscale, l’importo esatto in cifre e in lettere, l’origine del debito e il pagamento in un’unica soluzione o a rate. Ai sensi dell’art. 1988 del codice civile dispensa il creditore dal provare il rapporto da cui il debito nasce. Lo firma solo il debitore, che lo consegna al creditore.
Accordo transattivo tra privati (Italia)
Per chiudere in Italia una lite tra privati o con un’impresa – un debito contestato, un danno, un lavoro eseguito male – con reciproche concessioni, anche come accordo a saldo e stralcio. Il contratto descrive la controversia, ciò che concede ciascuna parte, l’eventuale somma e le modalità di pagamento, e la rinuncia a ogni altra pretesa su quella lite (artt. 1965 e seguenti del codice civile). Non serve per le liti di lavoro. Si firma in due copie.
Diffida e messa in mora per il pagamento di una somma (Italia)
Per chi in Italia deve ricevere una somma da un privato o da un’impresa – un prestito non restituito, una fattura o un compenso non pagato – e vuole chiederla formalmente prima di altre iniziative. La lettera indica l’origine del debito e l’importo, assegna un termine in giorni dal ricevimento, costituisce il debitore in mora (art. 1219 del codice civile) e interrompe la prescrizione. Si invia per raccomandata A/R o via PEC, se il debitore ha un indirizzo PEC.
Piano di rientro concordato tra creditore e debitore (Italia)
Per il creditore e il debitore che in Italia si accordano per pagare un debito a rate: un prestito tra privati, un compenso, un affitto arretrato. Il contratto riconosce l’importo dovuto e la sua origine (art. 1988 del codice civile), fissa il numero e l’importo delle rate, l’eventuale tasso, l’impegno del creditore a non agire finché il piano è rispettato e le conseguenze delle rate non pagate. Si firma in due copie. Non serve per i debiti con l’Agenzia delle Entrate-Riscossione.
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