Flus u dejn – Skozja

Għal xi ħadd fl-Iskozja li qed jiġi mfittex minn debt collector jew debt buyer għal dejn li ma jagħrafx, jikkontesta jew jemmen li għandu aktar minn ħames snin. National Debtline u StepChange jippubblikaw ittri kampjun b’xejn għal dejn preskritt. Din ma tirrikonoxxi xejn: titlob prova — il-kuntratt, statement of account, id-default notice u l-assignation — jew tgħid li d-dejn ippreskriva taħt it-taqsima 6 tal-Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973, għalhekk ma jibqax jeżisti, u mhux se jitħallas. Ibgħatha b’recorded delivery, u żomm kopja.

Għal persuna privata fl-Iskozja li persuna oħra għandha tagħtiha flus — self mhux imħallas lura, sehem minn kont, flus imħallsa għal xi ħaġa li qatt ma ngħatat. L-ittra tispjega d-dejn, tagħti 14-il jum biex jitħallas jew tingħata tweġiba u tistieden proposta ta’ ftehim, u tgħid li inkella se tiftaħ kawża fis-sheriff court; talbiet ta’ £5,000 jew inqas imorru għas-simple procedure, li tistenna li l-partijiet jippruvaw jaslu għal ftehim l-ewwel. Ibgħatha b’recorded delivery, u żomm kopja għall-formola tat-talba.

Għal klijent li jrid jagħlaq kont kurrenti ma’ bank jew building society. Taħt ir-regolament 51 tal-Payment Services Regulations 2017 tista’ ttemm kont kurrenti fi kwalunkwe ħin, soġġett għal perjodu ta’ avviż ta’ sa xahar jekk it-termini tiegħek jistabbilixxu wieħed, u l-għeluq huwa b’xejn ladarba l-kont ikun ilu miftuħ sitt xhur. L-ittra titlob lill-bank jagħlaq il-kont, jikkanċella l-karti u l-ħlasijiet, iħallas il-bilanċ li jibqa’ f’kont ieħor u jikkonferma l-għeluq bil-miktub. Ħafna banek jagħlqu wkoll il-kontijiet b’xejn fl-app, bit-telefon jew f’fergħa.

Għal klijent personali li ġie mqarraq biex jibgħat flus bi trasferiment bankarju lil frodist — investiment falz, xiri li qatt ma eżista, xi ħadd li jċempel u jippretendi li huwa l-bank jew il-pulizija. Taħt ir-regoli tar-rimbors għall-frodi APP (authorised push payment), il-bank tiegħek normalment irid jagħti lura ħlasijiet magħmula b’Faster Payments jew CHAPS mis-7 ta’ Ottubru 2024, sa £85,000, jekk tagħmel talba fi żmien 13-il xahar mill-aħħar ħlas. L-ittra tagħmel it-talba bil-miktub u titlob deċiżjoni; jekk tiġi rrifjutata, il-Financial Ombudsman Service huwa b’xejn.

Għal kull min fl-Ingilterra, f’Wales jew fl-Iskozja għandu pensjoni tax-xogħol jew personali u jrid ikun jaf kemm tiswa, jew tilef il-kuntatt mal-iskema wara li ċċaqlaq mid-dar jew biddel ix-xogħol. Ittra lill-amministratur jew lill-fornitur tal-iskema li titlob statement tal-benefiċċji tiegħek taħt ir-regolamenti tal-2013 dwar l-iżvelar tal-pensjonijiet — il-valur akkumulat, kull valur tat-trasferiment u d-data li fiha tista’ teħodha — u taġġorna l-indirizz tiegħek. Mibgħuta first class. Sib id-dettalji tal-kuntatt ta’ skema mitlufa b’xejn bil-Pension Tracing Service fuq GOV.UK.

Għal min issellef jew klijent li ma jistax ilaħħaq ma’ self, karta ta’ kreditu, overdraft jew kont wara bidla bħal telf tax-xogħol, mard jew tnaqqis fid-dħul. L-ittra tispjega x’inbidel, toffri ħlas ta’ kull xahar li tiflaħ għalih u titlob lill-kreditur jaċċettah, jiffriża l-imgħax u l-ħlasijiet, u jikkonferma bil-miktub. Ir-regoli tal-FCA jobbligaw lil min isellef jittratta lill-klijenti f’diffikultà finanzjarja bi tolleranza. Pariri b’xejn: MoneyHelper, StepChange u Citizens Advice fir-Renju Unit kollu, National Debtline fil-Gran Brittanja, Advice Direct Scotland u Advice NI. Ibgħatha bl-email u bil-posta first class.

Għal min issellef b’self, karta ta’ kreditu, store card jew kont tal-katalgu regolati mill-Consumer Credit Act 1974 li jrid kopja tal-ftehim u statement tal-kont. Taħt it-taqsima 77 (kreditu ta’ somma fissa bħal self) jew it-taqsima 78 (kreditu ta’ kont kurrenti bħal karta ta’ kreditu), il-kreditur irid jibgħathom fi żmien 12-il jum tax-xogħol minn talba bil-miktub b’miżata ta’ £1; sakemm jonqos, ma jistax jinfurza l-ftehim. Ibgħatha mal-miżata, first class b’ċertifikat tal-impustar.

Għal klijent b’ilment dwar bank, building society, kumpanija tal-karti ta’ kreditu, min isellef, ditta tal-pensjonijiet jew tal-investimenti — ħlas, pagament rifjutat jew żbaljat, servizz ħażin, żball jew prodott mibjugħ ħażin. L-ittra hija l-ilment formali li r-regoli tal-FCA jobbligaw lid-ditta twieġeb: fi żmien 15-il jum tax-xogħol għal ħafna lmenti dwar servizzi ta’ pagament, u fi żmien tmien ġimgħat f’każijiet oħra. Wara t-tweġiba finali tagħha, jew ladarba jgħaddi ż-żmien, tista’ teħodha b’xejn għand il-Financial Ombudsman Service fi żmien sitt xhur.

Għal min issellef li ngħata self, karta ta’ kreditu, limitu ta’ overdraft, finanzjament tal-karozza jew kreditu tal-katalgu li ma setax iħallas lura mingħajr tbatija. Ir-regoli tal-FCA jobbligaw lil min isellef jiċċekkja l-merituwalità tal-kreditu u l-affordabbiltà qabel ma jsellef jew jgħolli limitu (CONC 5). L-ittra tilmenta li l-verifiki ma kinux proporzjonati, tniżżel il-finanzi tiegħek dak iż-żmien, u titlob li l-imgħax u l-ħlasijiet jingħataw lura u l-credit file tiegħek jiġi kkoreġut. Min isellef għandu tmien ġimgħat; imbagħad il-Financial Ombudsman Service huwa b’xejn.

Għal klijent li kkanċella Direct Debit jew standing order mal-bank tiegħu — normalment fl-online banking, b’xejn u minnufih — u għandu bżonn jgħarraf lill-kumpanija li kien iħallas. Il-kanċellazzjoni tal-ħlas ma ttemmx kuntratt jew dejn, għalhekk l-ittra tgħid il-pożizzjoni tiegħek: il-kuntratt intemm, se tħallas b’mod ieħor, jew qed tikkontesta l-ħlasijiet. Taħt id-Direct Debit Guarantee, il-bank tiegħek jagħtik lura minnufih kull ħlas meħud bi żball. Ibgħatha bl-email u bil-posta first class.