Geld und Schulden – Schottland

Für alle in Schottland, die ein Inkassounternehmen oder Forderungskäufer wegen einer Schuld verfolgt, die sie nicht kennen, bestreiten oder für älter als fünf Jahre halten. National Debtline und StepChange veröffentlichen kostenlose Musterbriefe für eine erloschene Schuld. Dieser Brief erkennt nichts an: Er verlangt Nachweise – Vertrag, Kontoauszug, Mahnung wegen Zahlungsverzugs und Abtretung – oder erklärt, dass die Forderung nach Section 6 des Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973 erloschen ist, also nicht mehr besteht, und nicht bezahlt wird. Per Einschreiben senden und eine Kopie behalten.

Für Privatpersonen in Schottland, denen eine andere Privatperson Geld schuldet – ein nicht zurückgezahltes Darlehen, ein Anteil an einer Rechnung, Geld für etwas nie Übergebenes. Der Brief beschreibt die Schuld, setzt 14 Tage zur Zahlung oder Antwort, lädt zu einem Einigungsvorschlag ein und kündigt sonst eine Klage beim sheriff court an; Forderungen bis £5,000 laufen im vereinfachten Verfahren (simple procedure), das von den Parteien erst einen Einigungsversuch erwartet. Per Einschreiben mit Empfangsnachweis senden und eine Kopie für die Klage behalten.

Für Kunden, die ein Girokonto bei einer Bank oder Building Society auflösen wollen. Nach Regulation 51 der Payment Services Regulations 2017 können Sie ein Girokonto jederzeit kündigen, mit einer Frist von höchstens einem Monat, wenn Ihre Bedingungen eine vorsehen, und nach sechs Monaten Laufzeit ist die Schließung kostenlos. Der Brief bittet die Bank, das Konto zu schließen, Karten und Zahlungen zu stoppen, das Restguthaben auf ein anderes Konto zu überweisen und die Schließung schriftlich zu bestätigen. Die meisten Banken schließen Konten auch kostenlos per App, Telefon oder in der Filiale.

Für Privatkunden, die dazu gebracht wurden, Geld per Überweisung an Betrüger zu senden – eine falsche Geldanlage, ein Kauf, den es nie gab, ein Anruf angeblich von Bank oder Polizei. Nach den Erstattungsregeln für autorisierte Überweisungsbetrügereien (APP) muss Ihre Bank in der Regel Zahlungen per Faster Payments oder CHAPS seit dem 7. Oktober 2024 bis £85.000 erstatten, wenn Sie binnen 13 Monaten nach der letzten Zahlung fordern. Der Brief stellt den Antrag schriftlich und verlangt eine Entscheidung; bei Ablehnung ist der Financial Ombudsman Service kostenlos.

Für alle in England, Wales oder Schottland mit einer betrieblichen oder privaten Altersvorsorge, die ihren Wert erfahren wollen oder nach Umzug oder Jobwechsel den Kontakt zum Plan verloren haben. Ein englischsprachiges Schreiben an den Verwalter oder Anbieter, das eine Aufstellung Ihrer Ansprüche nach den Offenlegungsvorschriften von 2013 verlangt – angesparter Wert, Übertragungswert und frühester Bezugszeitpunkt – und Ihre Adresse aktualisiert. Versand per First-Class-Post. Die Kontaktdaten eines verlorenen Plans finden Sie kostenlos über den Pension Tracing Service auf GOV.UK.

Für Kreditnehmer oder Kunden, die Darlehen, Kreditkarte, Dispo oder Rechnungen nach einer Veränderung wie Jobverlust, Krankheit oder Einkommensminderung nicht mehr bedienen können. Der Brief erklärt, was sich geändert hat, bietet eine tragbare Monatsrate an und bittet den Gläubiger, sie anzunehmen, Zinsen und Gebühren einzufrieren und schriftlich zu bestätigen. Die Regeln der FCA verlangen von Kreditgebern Nachsicht mit Kunden in finanziellen Schwierigkeiten. Kostenlose Schuldnerberatung bieten auch MoneyHelper, StepChange und Citizens Advice im ganzen Vereinigten Königreich, National Debtline in Großbritannien, Advice Direct Scotland und Advice NI. Per E-Mail und First-Class-Post senden.

Für Kreditnehmer mit Darlehen, Kreditkarte, Kundenkarte oder Katalogkonto nach dem Consumer Credit Act 1974, die eine Vertragskopie und einen Kontoauszug wollen. Nach Section 77 (Kredit über einen festen Betrag, etwa ein Darlehen) oder Section 78 (revolvierender Kredit, etwa eine Kreditkarte) muss der Kreditgeber sie binnen 12 Arbeitstagen nach schriftlicher Anforderung mit £1 Gebühr schicken; solange er das versäumt, kann er den Vertrag nicht durchsetzen. Mit der Gebühr per First-Class-Post mit Einlieferungsbescheinigung senden.

Für Kunden mit einer Beschwerde über eine Bank, Building Society, Kreditkartenfirma, einen Kreditgeber, eine Pensions- oder Anlagegesellschaft – eine Gebühr, eine abgelehnte oder fehlerhafte Zahlung, schlechten Service, einen Fehler oder ein falsch verkauftes Produkt. Der Brief ist die förmliche Beschwerde, die das Unternehmen nach den Regeln der FCA beantworten muss: binnen 15 Geschäftstagen bei den meisten Beschwerden zu Zahlungsdiensten, sonst binnen acht Wochen. Nach der abschließenden Antwort oder Fristablauf können Sie binnen sechs Monaten kostenlos den Financial Ombudsman Service anrufen.

Für Kreditnehmer, denen ein Darlehen, eine Kreditkarte, ein Dispositionsrahmen, eine Autofinanzierung oder ein Katalogkredit gewährt wurde, den sie nicht ohne Not zurückzahlen konnten. Die Regeln der FCA verlangen vor der Vergabe oder Limiterhöhung eine Prüfung von Kreditwürdigkeit und Tragbarkeit (CONC 5). Der Brief rügt, dass die Prüfung nicht angemessen war, schildert Ihre damaligen Finanzen und verlangt die Erstattung von Zinsen und Gebühren sowie die Berichtigung Ihrer Bonitätsdaten. Der Kreditgeber hat acht Wochen; danach ist der Financial Ombudsman Service kostenlos.

Für Kunden, die bei ihrer Bank eine Lastschrift oder einen Dauerauftrag gestoppt haben – meist im Onlinebanking, kostenlos und sofort – und das zahlungsempfangende Unternehmen informieren müssen. Das Stoppen der Zahlung beendet weder Vertrag noch Schuld; der Brief erklärt daher Ihre Lage: Der Vertrag ist beendet, Sie zahlen anders, oder Sie bestreiten die Beträge. Nach der Direct Debit Guarantee erstattet Ihre Bank eine irrtümlich eingezogene Zahlung sofort. Per E-Mail und First-Class-Post senden.