Dinero y deudas: modelos y formularios

Una carta a su banco o Sparkasse en Alemania para que devuelva un adeudo directo, detenga un cargo anunciado, rechace los cargos futuros de un beneficiario o cancele una transferencia periódica. Un adeudo directo SEPA básico puede reclamarse en las ocho semanas siguientes al cargo sin dar motivos (§ 675x del Código Civil alemán, BGB), y un cargo sin mandato válido, hasta 13 meses después (§§ 675u y 676b BGB). Una transferencia periódica o un cargo anunciado pueden revocarse hasta el final del día hábil anterior a su ejecución (§ 675p BGB). Con el beneficiario, la referencia del mandato, el importe y la fecha. En alemán.

Su instrucción a su propio banco en Austria sobre un adeudo domiciliado o una transferencia periódica: pedir la devolución de un adeudo SEPA, impugnar un cargo hecho sin orden válida, detener un cargo anunciado, bloquear los cargos futuros de un acreedor o anular una transferencia periódica (Dauerauftrag). Un adeudo SEPA autorizado se devuelve en ocho semanas sin dar motivos (§§ 70 y 71 de la ley austriaca de servicios de pago, ZaDiG 2018), uno no autorizado en 13 meses (§ 65 ZaDiG 2018). Con acreedor, referencia de la orden, importe y fecha. En alemán.

Una carta al beneficiario (un gimnasio, una aseguradora, una asociación, una tienda por catálogo o una empresa de recobro en Alemania) para revocar su mandato de adeudo directo SEPA (antes, Einzugsermächtigung). Indica la referencia del mandato, el identificador del acreedor y su IBAN, prohíbe nuevos cargos desde su recepción y dice cómo seguirá el pago: pagará por transferencia, el contrato ha terminado o pagará desde otra cuenta. Revocar el mandato no pone fin al contrato ni a lo que usted debe. Si aun así llega un cargo, su banco devuelve un adeudo directo SEPA básico en un plazo de ocho semanas, sin necesidad de motivo (§ 675x del Código Civil alemán, BGB). En alemán.

Carta a su banco en Austria para cerrar su cuenta corriente (Girokonto), tanto si se va del todo como si se cambia a un banco nuevo con el servicio de traslado de cuenta. Indica el IBAN, la persona titular y su fecha de nacimiento, la fecha de cierre y la cuenta para el saldo restante, da por terminadas las tarjetas, el descubierto y la banca en línea vinculados a la cuenta y pide confirmación por escrito. Según la ley austriaca de servicios de pago (§ 51 ZaDiG 2018) puede rescindir en cualquier momento, con un preaviso máximo de un mes y gratis en una cuenta de duración indefinida. Una opción cubre el traslado según los §§ 14 y siguientes VZKG. En alemán.

Una carta a un banco o caja de ahorros (Sparkasse) alemán para cerrar su cuenta corriente (Girokonto), tanto si deja el banco del todo como si se cambia a otro. Indica el IBAN, el titular y su fecha de nacimiento, la fecha de cierre que desea y la cuenta para el saldo restante, da por terminadas las tarjetas, el descubierto y la banca en línea vinculados y pide una confirmación por escrito. Según el § 675h del Código Civil alemán (BGB), puede cerrar la cuenta en cualquier momento sin preaviso, salvo que se pactara un preaviso de un mes como máximo, y el cierre es gratuito. Una opción cubre el cambio mediante el servicio legal de traslado de cuenta (§§ 20 y ss. ZKG). En alemán.

El último requerimiento antes de acudir al tribunal, según el Derecho austriaco: con la suma debida, el vencimiento, un plazo, la cuenta y los intereses de demora, del 4 % anual (§ 1000 del Código Civil austriaco, ABGB) o, entre empresas, 9,2 puntos sobre el tipo básico más una cantidad fija de 40 € (§§ 456 y 458 del Código de Comercio austriaco, UGB). Anuncia la Mahnklage: en créditos dinerarios de hasta 75.000 €, el tribunal dicta un requerimiento de pago condicional (Zahlungsbefehl, § 244 ZPO), que es ejecutable si el deudor no se opone en cuatro semanas. En alemán, para imprimir, firmar y enviar por correo certificado.

Su solicitud al tribunal de ejecución en Austria cuando se ha embargado su cuenta bancaria y en ella se ingresan su salario, su pensión u otros ingresos solo parcialmente embargables. Austria no tiene una cuenta protegida especial: a petición suya, el tribunal de distrito levanta el embargo según el § 292i EO en la medida en que el saldo corresponda a la parte protegida de sus ingresos hasta el siguiente cobro y, si lo pide, de forma anticipada para lo que necesite con urgencia. Con número de expediente, banco, IBAN, ingresos y fechas de cobro. Por correo postal, en persona o por JustizOnline, no por correo electrónico; también puede solicitarlo oralmente en el tribunal. En alemán.

Carta al acreedor en Austria (gimnasio, aseguradora, asociación, tienda en línea o agencia de cobros) que revoca su orden de domiciliación SEPA, que en Austria se sigue llamando a menudo Einziehungsauftrag. Indica la referencia de la orden, el identificador del acreedor y su IBAN, prohíbe nuevos cargos desde su recepción y dice cómo sigue el pago: usted transfiere el dinero, el contrato ha terminado o paga desde otra cuenta. Revocar la orden no pone fin al contrato ni a una deuda. Un cargo hecho de todos modos no está autorizado, y su banco lo reembolsa según la ley austriaca de servicios de pago (§§ 65 y 67 ZaDiG 2018). En alemán.

Un recibo según el § 368 del Código Civil alemán (BGB) con el que quien cobra confirma haber recibido dinero, en efectivo o por transferencia, por ejemplo por la devolución de un préstamo entre particulares, un plazo, una fianza o una venta privada. Con el importe en cifras y en letras, la fecha, el medio de pago, el motivo del pago y si la deuda queda totalmente pagada o qué parte queda pendiente. Quien paga puede exigir un recibo al pagar; en alemán, para imprimir y que lo firme a mano quien recibe el dinero.

Una reclamación por escrito a su banco o caja de ahorros (Sparkasse) en Alemania por una transferencia errónea, un pago con tarjeta, unas comisiones, una cuenta bloqueada, un préstamo o una inversión. Expone lo ocurrido y la solución que usted pide, y fija el plazo de respuesta: 15 días hábiles para los servicios de pago, 35 en casos excepcionales (§ 62 de la ley alemana de supervisión de servicios de pago, ZAG). Reclamar antes al banco es también requisito previo para los sistemas de conciliación bancaria: el Defensor del Cliente de los bancos privados, el organismo de las Sparkassen, el BVR de los bancos cooperativos o el organismo de conciliación del Bundesbank (§ 14 VSBG). En alemán.

Su carta a su propio banco en Alemania cuando se cargó en su cuenta o tarjeta un importe sin su consentimiento, por ejemplo tras un fraude con la tarjeta o un phishing. Usted impugna las operaciones y exige el reembolso, que el banco debe hacer a más tardar al final del día hábil siguiente (§ 675u del Código Civil alemán, BGB). Avise sin demora y como máximo 13 meses después del cargo (§ 676b BGB). Si pagó usted con tarjeta pero no recibió nada, la carta pide en cambio un contracargo según las normas del sistema de tarjetas. Con la fecha de bloqueo y la denuncia ante la policía. En alemán.

Un contrato de préstamo sujeto al Derecho alemán para dinero prestado entre particulares: amigos, familiares o conocidos. Fija el importe, la entrega por transferencia bancaria, los intereses o un préstamo sin intereses, la devolución de una sola vez o a plazos, la devolución anticipada, los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB) y el preaviso de tres meses del § 488 BGB si no se fija una fecha. Solo para prestamistas particulares: una empresa que presta a un consumidor queda sujeta a las normas de crédito al consumo. En alemán, sin forma obligatoria: se imprime, lo firman ambas partes y cada una guarda un ejemplar.