Bani și datorii: modele și formulare

Pentru persoana din Irlanda de Nord urmărită de o firmă de recuperare sau un cumpărător de creanțe pentru o datorie pe care nu o recunoaște, o contestă sau o crede mai veche de șase ani. Scrisoarea nu recunoaște datoria: cere dovezi – contractul, extrasul de cont, notificarea de neplată și cesiunea – sau declară că datoria este prescrisă potrivit Limitation (Northern Ireland) Order 1989 și nu va fi plătită, lucru pe care regulile FCA obligă o firmă care recuperează un credit reglementat să-l respecte. Trimiteți-o prin poștă cu confirmare de primire (Royal Mail Signed For) și păstrați o copie.

Pentru oricine din Irlanda de Nord are o pensie ocupațională sau privată și vrea să afle cât valorează ori a pierdut legătura cu schema după o mutare sau o schimbare de loc de muncă. Scrisoare în limba engleză către administratorul sau furnizorul schemei, care cere o situație a drepturilor în temeiul regulamentului nord-irlandez din 2014 privind informarea – valoarea acumulată, valoarea de transfer și data de la care o puteți primi – și actualizează adresa. Se trimite prin poștă la clasa întâi. Datele unei scheme pierdute se găsesc gratuit prin Pension Tracing Service de pe GOV.UK.

Pentru persoana din Scoția urmărită de o firmă de recuperare sau un cumpărător de creanțe pentru o datorie pe care nu o recunoaște, o contestă sau o crede mai veche de cinci ani. National Debtline și StepChange publică gratuit modele de scrisori pentru o datorie prescrisă. Această scrisoare nu recunoaște nimic: cere dovezi – contractul, un extras de cont, notificarea de neplată și cesiunea – sau declară că datoria s-a prescris potrivit secțiunii 6 din Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973, deci nu mai există, și nu va fi plătită. Trimiteți-o recomandat și păstrați o copie.

Pentru persoana fizică din Irlanda de Nord căreia altă persoană îi datorează bani – un împrumut nerambursat, o parte dintr-o factură, bani plătiți pentru ceva ce nu a mai fost predat. Scrisoarea arată datoria, dă 14 zile pentru plată sau răspuns și spune că altfel veți introduce o cerere cu valoare redusă la county court, care judecă cereri de până la £5.000, sau o acțiune în instanță pentru o sumă mai mare. Irlanda de Nord nu are o regulă prealabilă fixă, dar scrisoarea arată instanței că ați cerut mai întâi banii. Trimiteți-o prin poștă cu confirmare de primire (Royal Mail Signed For) și prin e-mail.

Pentru persoana fizică din Scoția căreia altă persoană fizică îi datorează bani – un împrumut nerambursat, o parte dintr-o factură, bani plătiți pentru ceva nepredat. Scrisoarea descrie datoria, dă 14 zile pentru plată sau răspuns, invită la o propunere de înțelegere și spune că altfel veți introduce o acțiune la sheriff court; cererile de cel mult £5,000 urmează procedura simplificată (simple procedure), care așteaptă ca părțile să încerce întâi o înțelegere. Trimiteți-o recomandat, cu confirmare de primire, și păstrați o copie pentru cerere.

Pentru două persoane sau firme care au convenit să încheie un litigiu – privind bani, bunuri, lucrări, pagube sau o garanție – prin plata unei sume convenite de una către cealaltă. Acordul consemnează plata și termenul ei, faptul că, după plată, stinge toate pretențiile din litigiu, că niciuna nu își recunoaște răspunderea și că fiecare își suportă cheltuielile. Nu este pentru un litigiu cu angajatorul: pretențiile unui angajat se sting doar printr-un acord încheiat după consiliere independentă sau prin Acas. Ambele semnează; fiecare păstrează o copie.

Pentru clientul care vrea să închidă un cont curent la o bancă sau o societate de credit ipotecar (building society). Potrivit regulamentului 51 din Payment Services Regulations 2017, puteți închide oricând un cont curent, cu un preaviz de cel mult o lună dacă îl prevăd condițiile, iar închiderea este gratuită după ce contul a împlinit șase luni. Scrisoarea cere băncii să închidă contul, să anuleze cardurile și plățile, să vireze soldul în alt cont și să confirme închiderea în scris. Majoritatea băncilor închid conturi gratuit și în aplicație, prin telefon sau la sucursală.

Pentru clientul persoană fizică păcălit să trimită bani unui escroc prin transfer bancar – o investiție falsă, o cumpărătură inexistentă, un apel de la falsa bancă sau poliție. Potrivit regulilor de rambursare pentru înșelătoriile prin plăți autorizate (APP), banca trebuie de regulă să ramburseze plățile Faster Payments sau CHAPS făcute după 7 octombrie 2024, până la £85 000, dacă cereți în 13 luni de la ultima plată. Scrisoarea formulează cererea în scris și cere o decizie; la refuz, Financial Ombudsman Service este gratuit.

Pentru debitorul care confirmă în scris cât datorează unui creditor și pentru creditorul care o cere – un împrumut privat, chirie neplătită, bani datorați între prieteni sau firme. Semnată de debitor, este o recunoaștere în sensul secțiunilor 29 și 30 din Limitation Act 1980, astfel că termenul de prescripție de șase ani începe din nou de la data ei; o datorie deja prescrisă nu renaște. Un plan opțional stabilește rate lunare. Semnează debitorul; creditorul păstrează originalul.

Pentru persoana urmărită de o firmă de recuperare sau un cumpărător de creanțe pentru o datorie pe care nu o recunoaște, o contestă sau o crede mai veche de șase ani. Scrisoarea nu recunoaște datoria: cere dovezi – contractul, un extras de cont, notificarea de neplată și cesiunea – sau declară că datoria este prescrisă potrivit Limitation Act 1980 și nu va fi plătită, lucru pe care regulile FCA obligă firma care recuperează un credit reglementat să îl respecte. Trimiteți-o prin poștă clasa întâi cu certificat de expediere gratuit și păstrați o copie.

Pentru oricine din Anglia, Țara Galilor sau Scoția are o pensie ocupațională sau privată și vrea să afle cât valorează ori a pierdut legătura cu schema după o mutare sau o schimbare de loc de muncă. Scrisoare în limba engleză către administrator sau furnizor care cere un extras al drepturilor în temeiul regulamentului din 2013 privind informarea – valoarea acumulată, valoarea de transfer și data de la care o puteți lua – și vă actualizează adresa. Se trimite prin poștă la clasa întâi. Datele de contact ale unei scheme pierdute le găsiți gratuit cu Pension Tracing Service pe GOV.UK.

Pentru împrumutatul sau clientul care nu mai poate plăti un împrumut, un card de credit, o descoperire de cont sau o factură după o schimbare precum pierderea locului de muncă, o boală sau scăderea venitului. Scrisoarea explică ce s-a schimbat, oferă o sumă lunară pe care o puteți plăti și cere creditorului să o accepte, să înghețe dobânzile și comisioanele și să confirme în scris. Regulile FCA cer creditorilor să trateze cu îngăduință clienții aflați în dificultate. Consiliere gratuită oferă și MoneyHelper, StepChange și Citizens Advice în tot Regatul Unit, National Debtline în Marea Britanie, Advice Direct Scotland și Advice NI. Trimiteți-o prin e-mail și poștă clasa întâi.

Pentru două persoane fizice – rude, prieteni, un cuplu – care își împrumută bani, cu sau fără dobândă. Contractul consemnează suma și data predării, dobânda, dacă există, termenul final de rambursare sau ratele lunare și ce se întâmplă dacă o plată este omisă. Un împrumut între persoane fizice, acordat în afara unei activități comerciale, nu necesită autorizarea FCA, nu intră sub incidența majorității prevederilor din Consumer Credit Act 1974 și nu necesită înregistrare sau taxă de timbru. Ambii îl semnează și fiecare păstrează un exemplar semnat.

Pentru împrumutatul cu un împrumut, card de credit, card de magazin sau cont de catalog reglementat de Consumer Credit Act 1974 care vrea o copie a contractului și un extras de cont. Potrivit secțiunii 77 (credit cu sumă fixă, ca un împrumut) sau secțiunii 78 (credit revolving, ca un card de credit), creditorul trebuie să le trimită în 12 zile lucrătoare de la cererea scrisă însoțită de taxa de £1; cât timp nu o face, nu poate executa contractul. Trimiteți-o cu taxa, prin poștă clasa întâi cu certificat de expediere.

Pentru persoana fizică căreia altă persoană fizică îi datorează bani – un împrumut nerambursat, o parte dintr-o factură, bani plătiți pentru ceva nepredat. Scrisoarea descrie datoria și dă 14 zile pentru plată sau răspuns, cum cere Practice Direction on Pre-Action Conduct, și spune că altfel veți introduce cerere la County Court prin Money Claim Online. Nu este scrisoarea pe care o firmă o trimite unei persoane fizice după Pre-Action Protocol for Debt Claims. Trimiteți-o prin poștă clasa întâi cu certificat de expediere și prin e-mail.

Pentru clientul cu o reclamație privind o bancă, o building society, un emitent de carduri de credit, un creditor, o firmă de pensii sau de investiții – un comision, o plată refuzată sau greșită, un serviciu slab, o eroare sau un produs vândut necorespunzător. Scrisoarea este reclamația oficială la care regulile FCA obligă firma să răspundă: în 15 zile lucrătoare pentru majoritatea reclamațiilor privind serviciile de plată și în opt săptămâni în rest. După răspunsul final sau după expirarea termenului vă puteți adresa gratuit la Financial Ombudsman Service, în șase luni.

Pentru împrumutatul căruia i s-a acordat un împrumut, un card de credit, o descoperire de cont, o finanțare auto sau un credit de catalog pe care nu le putea rambursa fără greutăți. Regulile FCA obligă creditorul să verifice bonitatea și suportabilitatea înainte de a acorda creditul sau de a mări limita (CONC 5). Scrisoarea reclamă că verificările nu au fost proporționale, arată situația dumneavoastră financiară de atunci și cere rambursarea dobânzilor și comisioanelor și corectarea istoricului de credit. Creditorul are opt săptămâni; apoi Financial Ombudsman Service este gratuit.

Pentru clientul care a anulat la bancă un debit direct sau un ordin de plată programat – de obicei online, gratuit și imediat – și trebuie să anunțe firma pe care o plătea. Anularea plății nu încheie un contract sau o datorie, așa că scrisoarea arată poziția dumneavoastră: contractul s-a încheiat, veți plăti altfel sau contestați sumele. Potrivit Direct Debit Guarantee, banca vă rambursează imediat o plată luată din greșeală. Trimiteți-o prin e-mail și poștă clasa întâi.