Bani și datorii: modele și formulare

Scrisoare către banca sau casa de economii din Germania prin care cereți rambursarea unui debit direct, oprirea unei debitări anunțate, interzicerea debitărilor viitoare ale unui beneficiar sau ștergerea unui ordin de plată programat. Rambursarea unui debit direct SEPA de bază se poate cere în opt săptămâni de la debitare, fără motivare (§ 675x din Codul civil german, BGB), iar a unei debitări fără mandat valabil chiar și până la 13 luni după aceea (§§ 675u, 676b BGB). Un ordin programat sau o debitare anunțată se revocă până la sfârșitul zilei lucrătoare dinaintea executării (§ 675p BGB). Cu beneficiarul, referința mandatului, suma și data. În limba germană.

Cererea prin care titularul închide un cont curent și denunță contractul-cadru cu banca: contul, data închiderii, cardurile atașate, contul în care se transferă soldul și anularea plăților programate și a debitărilor directe. Contractul se poate denunța oricând, cu un preaviz de cel mult 30 de zile, iar închiderea este gratuită cel târziu după 6 luni de la deschidere (Legea nr. 209/2019).

Instrucțiunea dumneavoastră către propria bancă din Austria privind un debit direct sau un ordin de plată programat: rambursarea unui debit direct SEPA, contestarea unei debitări fără mandat valabil, oprirea unui debit anunțat, interzicerea debitărilor viitoare ale unui beneficiar sau ștergerea unui ordin programat (Dauerauftrag). Un debit direct SEPA autorizat se rambursează în opt săptămâni, fără motivare (§§ 70, 71 din legea austriacă privind serviciile de plată, ZaDiG 2018), unul neautorizat în 13 luni (§ 65 ZaDiG 2018). Cu beneficiarul, referința mandatului, suma și data. În limba germană.

Pentru clientul care a anulat la bancă un debit direct sau un ordin de plată programat – de obicei online, gratuit și imediat – și trebuie să anunțe firma pe care o plătea. Anularea plății nu încheie un contract sau o datorie, așa că scrisoarea arată poziția dumneavoastră: contractul s-a încheiat, veți plăti altfel sau contestați sumele. Potrivit Direct Debit Guarantee, banca vă rambursează imediat o plată luată din greșeală. Trimiteți-o prin e-mail și poștă clasa întâi.

Scrisoarea prin care titularul unui cont din Grecia închide contul și denunță contractul-cadru cu banca: contul, data închiderii, contul în care se transferă soldul, anularea cardurilor, a ordinelor de plată programate și a debitărilor directe, restituirea proporțională a comisioanelor plătite în avans și confirmarea scrisă. Se sprijină pe Legea 4537/2018, care a transpus directiva europeană privind serviciile de plată; scrisoarea cere închiderea la data aleasă sau la expirarea preavizului din contract, dacă acesta expiră mai târziu.

Revocarea scrisă, trimisă unei bănci din Cipru, a unui ordin de plată programat sau a unui debit direct din contul dumneavoastră. Indică contul, beneficiarul plății și numărul mandatului, cere ca de la data stabilită să nu se mai facă nicio debitare și ca revocarea să fie confirmată în scris și se trimite în copie și beneficiarului, pentru că mandatul de debit direct se revocă și față de acesta. Un debit direct autorizat se rambursează dacă se cere în 8 săptămâni, iar unul neautorizat în 13 luni.

Scrisoarea prin care titularul unui cont din Grecia oprește un ordin de plată programat sau un debit direct: contul, beneficiarul plății, referința mandatului și data de la care revocarea produce efecte. Potrivit Legii 4537/2018, o plată executată după retragerea consimțământului este neautorizată, iar banca restituie suma. Scrisoarea funcționează și dacă ajunge prea târziu pentru următoarea debitare: atunci se aplică tuturor celor ulterioare. Contractul cu furnizorul nu încetează prin ea.

Dispoziția către o bancă poloneză prin care se revocă un ordin de plată programat sau se retrage acordul pentru debitarea directă în favoarea unui beneficiar anume — o firmă de telecomunicații, un furnizor de energie electrică, un club sau un fost locator —, cu numărul contului, datele beneficiarului și referința plății, iar la nevoie cu cererea de rambursare a ultimei debitări, în termenul de 8 săptămâni. Amintește că revocarea trebuie să ajungă cel târziu cu o zi lucrătoare înainte de debitare.

Pentru cel care are un cont în Spania și vrea ca o firmă sau o persoană să nu mai preleveze bani din el. Două scrisori: către bancă, pentru revocarea mandatului de debitare directă (mandat SEPA) al acelui creditor, ca să nu mai plătească alte debitări; și către creditor, pentru a-l anunța și a-i spune cum veți plăti de acum înainte sau de ce nu recunoașteți debitările. Revocarea se aplică debitărilor programate după ziua lucrătoare în care banca o primește (art. 52 din Decretul-lege regal spaniol 19/2018). Se trimit prin burofax, se predau personal contra copie semnată sau prin scrisoare recomandată. În limba spaniolă.

Cererea scrisă a titularului către o bancă din Cipru pentru încetarea contractului și închiderea unui cont bancar. Indică IBAN-ul contului, data închiderii și contul în care se transferă soldul și cere anularea cardurilor, încetarea ordinelor de plată programate și a debitelor directe, restituirea proporțională a comisioanelor plătite în avans și confirmarea scrisă a închiderii. Directiva privind serviciile de plată, aplicabilă în Cipru prin Legea 31(I)/2018, permite consumatorului să înceteze contractul oricând, cu un preaviz de cel mult o lună.

Multe bănci permit revocarea gratuită a unei debitări directe din internet banking sau la sucursală. Acest document, în limba italiană și după dreptul italian, servește la revocarea în scris, cu dovadă: conține două scrisori de trimis în aceeași zi, una către creditor, care revocă mandatul SEPA, și una către banca dumneavoastră, care cere să nu mai execute debitările acelui creditor (decretul legislativ nr. 11/2010). Revocarea nu anulează sumele datorate: scrisoarea întreabă cum se pot plăti altfel.

Pentru titularul unui cont la o bancă din Spania care vrea să îl închidă fără să fie ținut pe loc. Scrisoarea cere închiderea contului și rezilierea contractului, transferul soldului în alt cont, anularea cardurilor, refuzarea debitărilor directe noi și confirmarea scrisă cu lichidarea finală. Amintește că titularul poate închide contul oricând, că banca trebuie să o facă în 24 de ore și că închiderea este gratuită dacă contractul este pe durată nedeterminată sau are peste șase luni (art. 32 din Decretul-lege regal spaniol 19/2018). Se depune la sucursală, cu copie ștampilată, sau se trimite prin burofax. În limba spaniolă.

Pentru a opri debitările directe ale unui creditor din contul dumneavoastră în Franța: abonament, furnizor, instituție de credit. Documentul, în limba franceză și după dreptul francez, conține două scrisori de trimis în aceeași zi: revocarea mandatului de debitare directă SEPA, către creditor, și opoziția, către banca dumneavoastră, care refuză apoi orice debitare a acelui creditor (art. L. 133-7 din Codul monetar și financiar francez). O debitare prezentată ulterior nu mai este autorizată și se rambursează. Revocarea nu încheie contractul.

Scrisoare către beneficiarul plății din Austria – sală de fitness, asigurător, asociație, magazin online sau firmă de recuperare a creanțelor – prin care revocați mandatul de debit direct SEPA, numit adesea în Austria Einziehungsauftrag. Indică referința mandatului, identificatorul creditorului și IBAN-ul dumneavoastră, interzice alte debitări de la primire și arată cum continuă plățile: prin transfer, deloc, pentru că contractul s-a încheiat, sau din alt cont. Revocarea nu pune capăt nici contractului, nici datoriei. O debitare făcută totuși nu este autorizată, iar banca o rambursează (§§ 65, 67 ZaDiG 2018). În limba germană.

Scrisoare către beneficiarul plății din Germania – sală de fitness, asigurător, club, magazin online sau firmă de recuperare a creanțelor – prin care revocați mandatul de debit direct SEPA (fostul Einzugsermächtigung). Indică referința mandatului, identificatorul creditorului și IBAN-ul, interzice alte debitări de la primire și arată cum continuă plățile: prin transfer, deloc – pentru că contractul s-a încheiat – sau din alt cont. Revocarea nu încheie nici contractul, nici obligația de plată. Dacă totuși se face o debitare, banca rambursează un debit direct SEPA de bază în opt săptămâni, fără motivare (§ 675x din Codul civil german, BGB). În limba germană.

Cererea prin care titularul contului oprește un debit direct sau un ordin de plată programat: beneficiarul plății, referința mandatului și data de la care revocarea are efect. Potrivit Legii nr. 209/2019, un debit direct se poate revoca până la sfârșitul zilei lucrătoare dinaintea debitării. Contractul cu furnizorul rămâne însă în vigoare și se denunță separat.

Pentru oricine din Irlanda de Nord are o pensie ocupațională sau privată și vrea să afle cât valorează ori a pierdut legătura cu schema după o mutare sau o schimbare de loc de muncă. Scrisoare în limba engleză către administratorul sau furnizorul schemei, care cere o situație a drepturilor în temeiul regulamentului nord-irlandez din 2014 privind informarea – valoarea acumulată, valoarea de transfer și data de la care o puteți primi – și actualizează adresa. Se trimite prin poștă la clasa întâi. Datele unei scheme pierdute se găsesc gratuit prin Pension Tracing Service de pe GOV.UK.

Pentru oricine din Anglia, Țara Galilor sau Scoția are o pensie ocupațională sau privată și vrea să afle cât valorează ori a pierdut legătura cu schema după o mutare sau o schimbare de loc de muncă. Scrisoare în limba engleză către administrator sau furnizor care cere un extras al drepturilor în temeiul regulamentului din 2013 privind informarea – valoarea acumulată, valoarea de transfer și data de la care o puteți lua – și vă actualizează adresa. Se trimite prin poștă la clasa întâi. Datele de contact ale unei scheme pierdute le găsiți gratuit cu Pension Tracing Service pe GOV.UK.

Scrisoarea către propria bancă din Germania atunci când contul sau cardul a fost debitat fără acordul dumneavoastră – de exemplu după fraudă cu cardul sau phishing. Contestați operațiunile și cereți rambursarea, pe care banca trebuie să o facă cel târziu până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare (§ 675u din Codul civil german, BGB). Sesizați fără întârziere, cel târziu la 13 luni după debitare (§ 676b BGB). Dacă plata cu cardul a fost făcută de dumneavoastră, dar nu ați primit nimic, scrisoarea cere în schimb procedura de chargeback după regulile sistemului de carduri. Cu data blocării și plângerea la poliție. În limba germană.

Pentru clientul unei bănci franceze care contestă comisioane, o operațiune, un refuz sau un serviciu: scrisoarea către serviciul de reclamații, în limba franceză și după dreptul francez, descrie problema, spune ce cereți și amintește termenele de răspuns – confirmare în zece zile lucrătoare și răspuns în două luni, sau cincisprezece zile lucrătoare pentru un serviciu de plată (art. L. 133-45 din Codul monetar și financiar francez). Este pasul cerut înainte de mediatorul bancar gratuit. Se trimite recomandat sau prin mesageria băncii.

Reclamația scrisă a unui client către o bancă din Cipru privind un cont, un card, un transfer, un credit sau alt serviciu: ce s-a întâmplat, când, ce sumă privește și ce cereți, cu solicitarea unui număr de înregistrare și a unui răspuns scris și motivat. Reclamația scrisă la bancă este primul pas: se depune în 6 luni de la data la care ați aflat de problemă, iar dacă răspunsul nu vă mulțumește, vă puteți adresa Ombudsmanului Financiar în 12 luni de la reclamație.

Reclamația scrisă către bancă privind un cont, un card, un transfer sau un credit: produsul, ce s-a întâmplat, cu date și sume, și ce se cere. Pentru serviciile de plată, banca răspunde în 15 zile lucrătoare (Legea nr. 209/2019); dacă nu rezolvă, pasul următor este CSALB, centrul care soluționează gratuit disputele consumatorilor cu băncile.

Când împrumutați bani unei rude sau unui prieten, acesta este documentul care transformă o înțelegere verbală într-o obligație care se poate dovedi. Înregistrează suma în cifre și în litere, când și cum a fost predată, când se restituie, dacă există dobândă și ce se datorează la întârziere. Suma în litere nu este o formalitate: când cele două nu coincid, instanța o citește pe cea în litere.

Scrisoare către propria bancă din Austria, când contul sau cardul a fost debitat fără consimțământul dumneavoastră – după fraudă cu cardul, phishing sau o dublă debitare – ori când ați plătit cu cardul și nu ați primit nimic (chargeback). Contestați tranzacțiile și cereți rambursarea, pe care banca trebuie să o facă cel târziu până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare, potrivit legii austriece privind serviciile de plată (§ 67 ZaDiG 2018). Sesizați fără întârziere, cel târziu la 13 luni de la debitare (§ 65 ZaDiG 2018). Cu data blocării cardului, plângerea la poliție și pasul următor: organismul comun de conciliere al băncilor. În limba germană.