Dinero y deudas: modelos y formularios

El último requerimiento por escrito de la parte acreedora en Chipre a la parte deudora que no ha pagado, antes de una demanda ante el District Court (tribunal de distrito). Indica la cantidad en cifras y en letras, el concepto, el documento del que nace y el vencimiento, con los documentos adjuntos; da un plazo en días para pagar en una cuenta bancaria, pide respuesta por escrito en 14 días, como exigen las Civil Procedure Rules antes de reclamar una cantidad de dinero, admite un acuerdo de pago a plazos por escrito y advierte de acciones judiciales con intereses y costas. En Chipre, un requerimiento es una carta: se envía por correo certificado o en mano contra firma.

El recibo con el que un particular en Rumanía confirma que ha recibido dinero de otro: quién lo recibió y de quién, la cantidad en cifras y en letras, el concepto, la forma de pago y lo que queda por pagar. Es la prueba escrita de un pago entre particulares —una señal, un plazo, un préstamo devuelto— y es especialmente importante por encima de 250 lei, el valor a partir del cual una operación ya no puede probarse con testigos.

Para el particular a quien deben dinero en España (un préstamo, una venta, un trabajo hecho) y quiere reclamarlo antes de acudir al tribunal. El escrito fija la cantidad en letra y en cifras y su origen, pide el pago por transferencia e invita a negociar sobre esa misma deuda, con los treinta días que exige la LO 1/2025 desde el 3 de abril de 2025: sin ese intento, la demanda no se admite. También interrumpe la prescripción (artículo 1973 del Código Civil). Se envía por burofax con certificación de contenido y acuse de recibo. En español.

Su carta a su propio banco en Alemania cuando se cargó en su cuenta o tarjeta un importe sin su consentimiento, por ejemplo tras un fraude con la tarjeta o un phishing. Usted impugna las operaciones y exige el reembolso, que el banco debe hacer a más tardar al final del día hábil siguiente (§ 675u del Código Civil alemán, BGB). Avise sin demora y como máximo 13 meses después del cargo (§ 676b BGB). Si pagó usted con tarjeta pero no recibió nada, la carta pide en cambio un contracargo según las normas del sistema de tarjetas. Con la fecha de bloqueo y la denuncia ante la policía. En alemán.

Para el acreedor que recibe en Italia el pago de una deuda (un préstamo devuelto, un saldo e stralcio, el último plazo de un plan) y debe extender un recibo, como exige el art. 1199 del Codice civile italiano. El documento, en italiano y sujeto a la ley italiana, identifica a las partes con su codice fiscale e indica el importe, la fecha y la forma de pago, la deuda original y si el pago es total o a cuenta. Lo firma el acreedor. Por encima de 77,47 € debe pegarse un timbre fiscal (marca da bollo) de 2 €, que se compra en un estanco.

Un contrato de préstamo sujeto al Derecho alemán para dinero prestado entre particulares: amigos, familiares o conocidos. Fija el importe, la entrega por transferencia bancaria, los intereses o un préstamo sin intereses, la devolución de una sola vez o a plazos, la devolución anticipada, los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB) y el preaviso de tres meses del § 488 BGB si no se fija una fecha. Solo para prestamistas particulares: una empresa que presta a un consumidor queda sujeta a las normas de crédito al consumo. En alemán, sin forma obligatoria: se imprime, lo firman ambas partes y cada una guarda un ejemplar.

Para el particular en Escocia al que otro particular debe dinero — un préstamo no devuelto, una parte de una factura, dinero pagado por algo nunca entregado. La carta expone la deuda, da 14 días para pagar o responder, invita a proponer un acuerdo y anuncia, si no, una demanda ante el sheriff court; las reclamaciones de hasta £5,000 siguen el procedimiento simplificado (simple procedure), que espera que las partes intenten antes llegar a un acuerdo. Envíela por correo certificado con acuse de recibo y guarde una copia para la demanda.

Para el cliente particular engañado para enviar dinero por transferencia a un estafador — una inversión falsa, una compra que nunca existió, una llamada de un falso banco o policía. Según las normas de reembolso de estafas con pagos autorizados (APP), su banco debe normalmente devolver los pagos por Faster Payments o CHAPS hechos desde el 7 de octubre de 2024, hasta £85.000, si reclama en los 13 meses siguientes al último pago. La carta presenta la reclamación por escrito y pide una decisión; si se rechaza, el Financial Ombudsman Service es gratuito.

Para el particular al que otro particular debe dinero — un préstamo no devuelto, una parte de una factura, dinero pagado por algo nunca entregado. La carta expone la deuda y da 14 días para pagar o responder, como espera la Practice Direction on Pre-Action Conduct, y anuncia, si no, una demanda ante la County Court mediante Money Claim Online. No es la carta que una empresa envía a un particular según el Pre-Action Protocol for Debt Claims. Envíela por correo de primera clase con certificado de envío, y por correo electrónico.

El recibo con el que alguien en Grecia que recibe dinero de un particular lo confirma: quién pagó y quién recibió, la cantidad en cifras y en letras, el concepto, la fecha y la forma de pago, y si salda toda la deuda o es un pago a cuenta, con el saldo pendiente. El deudor que paga tiene derecho a un recibo escrito y, si paga toda la deuda, a que se le devuelva el documento de la deuda (art. 424 del Código Civil griego). Acompaña al contrato de préstamo, al reconocimiento de deuda y a la transacción.

Cuando presta dinero a un familiar o a una amistad, este es el documento que convierte un acuerdo de palabra en una obligación que se puede probar. Recoge el importe en cifras y en letra, cuándo y cómo se entregó, cuándo se devuelve, si hay intereses y qué se debe en caso de retraso. El importe en letra no es una formalidad: si las dos indicaciones no coinciden, el tribunal lee la que está en letra.

Para quien tiene en Italia una cantidad pendiente de cobro de un particular o de una empresa (un préstamo no devuelto, una factura o unos honorarios sin pagar) y quiere reclamarla formalmente antes de dar otros pasos. La carta, en italiano y sujeta a la ley italiana, indica el origen de la deuda y el importe, fija un plazo en días desde la recepción, constituye en mora al deudor (art. 1219 del Codice civile italiano) e interrumpe la prescripción. Envíela por carta certificada con acuse de recibo, o por PEC si el deudor tiene dirección PEC.

Para el particular en Irlanda del Norte al que otra persona debe dinero — un préstamo no devuelto, una parte de una factura, dinero pagado por algo que nunca se entregó. La carta expone la deuda, da 14 días para pagar o responder y anuncia, si no, una reclamación de menor cuantía ante el county court, que conoce de reclamaciones de hasta £5.000, u otra demanda por un importe mayor. Irlanda del Norte no tiene una regla previa fija, pero la carta demuestra ante el tribunal que antes reclamó el dinero. Envíela por correo certificado (Royal Mail Signed For) y por correo electrónico.