Συμφωνία δανείου, αναγνώριση χρέους και επιστολές προς τράπεζα στην Κύπρο
Στην Κύπρο ένα δάνειο μεταξύ ιδιωτών είναι σύμβαση κατά τον περί Συμβάσεων Νόμο (Κεφ. 149), και αφού το τέλος χαρτοσήμου καταργήθηκε από την 1η Ιανουαρίου 2026 (Ν. 239(Ι)/2025), ούτε η συμφωνία ούτε η απόδειξη χαρτοσημαίνονται. Τον τόκο τον ορίζουν τα μέρη, με ένα όριο: το άρθρο 314Α του Ποινικού Κώδικα κάνει αδίκημα, για όποιον δεν είναι πιστωτικό ίδρυμα, να συμφωνεί ή να λαμβάνει τόκο πάνω από το επιτόκιο αναφοράς που υπολογίζει κάθε τρίμηνο η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου. Η συμφωνία δανείου μεταξύ ιδιωτών καταγράφει το ποσό, το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και τον τόκο ή ότι το δάνειο είναι άτοκο, και η απόδειξη παραλαβής χρημάτων μεταξύ ιδιωτών αφήνει ίχνος για κάθε πληρωμή σε μετρητά.
Η αξίωση από σύμβαση παραγράφεται σε έξι χρόνια (Ν. 66(Ι)/2012), αλλά η γραπτή αναγνώριση του χρέους από τον οφειλέτη, πριν συμπληρωθεί η παραγραφή, τη διακόπτει, και ο χρόνος αρχίζει από την αρχή. Αυτό κάνει η αναγνώριση χρέους και δέσμευση αποπληρωμής, μαζί με χρονοδιάγραμμα δόσεων. Πριν από αγωγή για χρηματικό ποσό, οι Κανονισμοί Πολιτικής Δικονομίας που ισχύουν από τον Σεπτέμβριο του 2023 ζητούν επιστολή απαίτησης με τα γεγονότα, τα έγγραφα και το ποσό, στην οποία ο οφειλέτης απαντά γραπτώς μέσα σε 14 ημέρες, με κυρώσεις στα έξοδα για όποιον αγνοεί το βήμα· αυτή είναι η τελική απαίτηση πληρωμής πριν από δικαστικά μέτρα. Αν τα μέρη τα βρουν, η συμφωνία διευθέτησης διαφοράς κλείνει τη διαφορά οριστικά. Τα απλήρωτα τιμολόγια μεταξύ επιχειρήσεων είναι στα έγγραφα για επιχειρήσεις.
Με την τράπεζα, τα συνηθισμένα αιτήματα γίνονται γραπτώς. Κατά τον Ν. 31(Ι)/2018, που ενσωματώνει την Οδηγία της ΕΕ για τις υπηρεσίες πληρωμών, ο καταναλωτής τερματίζει τη σύμβαση λογαριασμού οποτεδήποτε, με προειδοποίηση το πολύ ενός μηνός, και μια εγκεκριμένη άμεση χρέωση επιστρέφεται αν ζητηθεί μέσα σε οκτώ εβδομάδες. Γι’ αυτά υπάρχουν το αίτημα κλεισίματος τραπεζικού λογαριασμού και η ακύρωση πάγιας εντολής ή άμεσης χρέωσης. Για οτιδήποτε άλλο, πρώτο βήμα είναι το γραπτό παράπονο προς τράπεζα, γιατί ο Χρηματοοικονομικός Επίτροπος εξετάζει ένα παράπονο μόνο αφού υποβληθεί πρώτα γραπτώς στην τράπεζα. Τα έγγραφα συμπληρώνονται ηλεκτρονικά και κατεβαίνουν ως έτοιμο PDF ή κενά.
Τα έγγραφα
Έντυπα διαθέσιμα για συμπλήρωση ή λήψη: 8.
Ακύρωση πάγιας εντολής ή άμεσης χρέωσης (Κύπρος)
Γραπτή ακύρωση, προς την τράπεζα στην Κύπρο, μιας πάγιας εντολής ή μιας εντολής άμεσης χρέωσης από τον λογαριασμό σας. Αναφέρει τον λογαριασμό, τον δικαιούχο της πληρωμής και τον αριθμό της εντολής, ζητά να μη γίνει καμία χρέωση από την ημερομηνία που ορίζετε και να επιβεβαιωθεί γραπτώς η ακύρωση, και στέλνεται σε αντίγραφο και στον δικαιούχο, γιατί η εντολή άμεσης χρέωσης ακυρώνεται και σε εκείνον. Μια εγκεκριμένη άμεση χρέωση επιστρέφεται αν ζητηθεί μέσα σε 8 εβδομάδες, και μια μη εγκεκριμένη μέσα σε 13 μήνες.
Αίτημα κλεισίματος τραπεζικού λογαριασμού (Κύπρος)
Γραπτό αίτημα του δικαιούχου προς την τράπεζα στην Κύπρο για τον τερματισμό της σύμβασης και το κλείσιμο τραπεζικού λογαριασμού. Αναφέρει τον λογαριασμό με το IBAN, την ημερομηνία κλεισίματος και τον λογαριασμό όπου μεταφέρεται το υπόλοιπο, ζητά να ακυρωθούν οι κάρτες και να τερματιστούν οι πάγιες εντολές και οι άμεσες χρεώσεις, να επιστραφούν αναλογικά τα προπληρωμένα τέλη και να επιβεβαιωθεί γραπτώς το κλείσιμο. Η Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών, που ισχύει στην Κύπρο με τον Ν. 31(Ι)/2018, επιτρέπει τον τερματισμό οποτεδήποτε, με προειδοποίηση το πολύ ενός μήνα.
Τελική απαίτηση πληρωμής πριν από δικαστικά μέτρα (Κύπρος)
Η τελευταία γραπτή απαίτηση του πιστωτή στην Κύπρο προς οφειλέτη που δεν πληρώνει, πριν από την αγωγή στο Επαρχιακό Δικαστήριο. Αναφέρει το ποσό αριθμητικά και ολογράφως, την αιτία και το έγγραφο της οφειλής και την ημερομηνία λήξης, με τα έγγραφα συνημμένα, δίνει προθεσμία σε ημέρες για πληρωμή σε τραπεζικό λογαριασμό, ζητά γραπτή απάντηση μέσα σε 14 ημέρες, όπως προβλέπουν οι Κανονισμοί Πολιτικής Δικονομίας πριν από αγωγή για χρηματικό ποσό, αφήνει περιθώριο για γραπτή συμφωνία δόσεων και προειδοποιεί για δικαστικά μέτρα με τόκο και έξοδα. Στην Κύπρο η απαίτηση είναι επιστολή: στέλνεται με συστημένη επιστολή ή με παράδοση έναντι υπογραφής.
Συμφωνία διευθέτησης διαφοράς (Κύπρος)
Συμφωνία με την οποία δύο πρόσωπα στην Κύπρο κλείνουν οριστικά μια διαφορά ή απαίτηση, χωρίς δίκη ή με τερματισμό αγωγής που εκκρεμεί: περιγράφει τη διαφορά, όσα δέχεται κάθε πλευρά, ποιος πληρώνει ποιον, πόσα και με ποιο χρονοδιάγραμμα, και τι γίνεται αν μια πληρωμή καθυστερήσει. Με την εκπλήρωση των όρων κάθε πλευρά απαλλάσσει την άλλη από τη διαφορά, χωρίς παραδοχή ευθύνης, και οι όροι μένουν εμπιστευτικοί. Διέπεται από τον περί Συμβάσεων Νόμο (Κεφ. 149) και από το 2026 δεν χαρτοσημαίνεται.
Αναγνώριση χρέους και δέσμευση αποπληρωμής (Κύπρος)
Γραπτή δήλωση με την οποία ο οφειλέτης στην Κύπρο αναγνωρίζει ότι χρωστά στον πιστωτή ορισμένο ποσό, από ποια αιτία, και δεσμεύεται να το αποπληρώσει με χρονοδιάγραμμα και καταληκτική ημερομηνία. Ο πιστωτής την αποδέχεται με την υπογραφή του και δεν λαμβάνει δικαστικά μέτρα όσο τηρείται το χρονοδιάγραμμα· αν χαθούν δύο δόσεις, οφείλεται αμέσως το υπόλοιπο. Η αξίωση από σύμβαση παραγράφεται σε έξι χρόνια, και η γραπτή αναγνώριση από τον οφειλέτη διακόπτει την παραγραφή, που αρχίζει από την αρχή. Δεν χαρτοσημαίνεται.
Συμφωνία δανείου μεταξύ ιδιωτών (Κύπρος)
Γραπτή συμφωνία για δάνειο χρημάτων ανάμεσα σε ιδιώτες στην Κύπρο — συγγενείς, φίλους, γνωστούς: οι δύο πλευρές με αριθμό ταυτότητας ή ARC, το ποσό αριθμητικά και ολογράφως, πώς και πότε καταβάλλεται, το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, ο τόκος ή η συμφωνία ότι το δάνειο είναι άτοκο και οι συνέπειες της καθυστέρησης. Το επιτόκιο το ορίζετε εσείς, μέσα στο όριο του άρθρου 314Α του Ποινικού Κώδικα. Υπογεγραμμένη και μαζί με το αποδεικτικό της μεταφοράς, αποδεικνύει την απαίτηση στο Επαρχιακό Δικαστήριο. Από το 2026 δεν χαρτοσημαίνεται.
Απόδειξη παραλαβής χρημάτων μεταξύ ιδιωτών (Κύπρος)
Απόδειξη με την οποία ένας ιδιώτης στην Κύπρο βεβαιώνει ότι παρέλαβε χρήματα από άλλον: ποσό αριθμητικά και ολογράφως, αιτία, ημερομηνία και τρόπος πληρωμής, και αν η πληρωμή εξοφλεί ολόκληρη την οφειλή ή γίνεται έναντι, με το υπόλοιπο που μένει. Χρήσιμη για την αποπληρωμή δανείου, την επιστροφή εγγύησης, την πώληση ενός αντικειμένου ή κάθε πληρωμή σε μετρητά, που αλλιώς δεν αφήνει ίχνος. Την υπογράφει ο λήπτης των χρημάτων, και από το 2026 δεν χαρτοσημαίνεται.
Γραπτό παράπονο προς τράπεζα (Κύπρος)
Γραπτό παράπονο πελάτη προς τράπεζα στην Κύπρο για λογαριασμό, κάρτα, μεταφορά, δάνειο ή άλλη υπηρεσία: τι συνέβη, πότε, ποιο ποσό αφορά και τι ζητάτε, με αίτημα για αριθμό αναφοράς και γραπτή, αιτιολογημένη απάντηση. Το γραπτό παράπονο στην τράπεζα είναι το πρώτο βήμα: υποβάλλεται μέσα σε 6 μήνες από τότε που μάθατε το γεγονός, και αν η απάντηση δεν σας ικανοποιεί μπορείτε να προσφύγετε στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο μέσα σε 12 μήνες από το παράπονο.