Dinero y deudas: modelos y formularios
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Reclamación a un banco por pagos, una cuenta, una tarjeta o un préstamo (Austria)
Su reclamación por escrito a un banco en Austria por una transferencia errónea, un pago con tarjeta, comisiones, una cuenta bloqueada, una cuenta de pago básica (Basiskonto), un préstamo o una inversión. Expone lo ocurrido y la solución que pide, y fija el plazo de respuesta: en servicios de pago, 15 días hábiles, excepcionalmente 35 (§ 97 de la ley austriaca de servicios de pago, ZaDiG 2018). Reclamar primero al banco es además la condición para un procedimiento ante el organismo común de conciliación del sector bancario austriaco; la queja ante la Autoridad de los Mercados Financieros (FMA) sigue abierta en paralelo. En alemán.
Solicitud al defensor del cliente bancario o a un organismo de conciliación (Alemania)
Una solicitud de conciliación cuando su banco o Sparkasse en Alemania no ha resuelto su reclamación: al Defensor del Cliente de los bancos privados, al organismo de conciliación de la asociación de cajas de ahorros (DSGV) o a uno regional, a la oficina de reclamaciones del BVR para los bancos cooperativos o al organismo de conciliación del Deutsche Bundesbank. Indica el banco, el contrato, su reclamación y su resultado, expone el litigio y la cantidad reclamada e incluye las declaraciones habituales. Ante el Defensor del Cliente de los bancos privados, el procedimiento es gratuito para los consumidores y la decisión vincula al banco hasta 10.000 €. En alemán.
Solicitud de conversión de una cuenta en cuenta protegida contra embargos, P-Konto (Alemania)
Una carta para pedir a su banco o Sparkasse en Alemania que gestione su cuenta corriente como cuenta protegida contra embargos (Pfändungsschutzkonto, P-Konto), algo posible en cualquier momento, incluso con la cuenta en descubierto o ya embargada (§ 850k del código procesal civil alemán, ZPO). El banco debe hacer el cambio a más tardar desde el cuarto día hábil tras la solicitud, y la protección es retroactiva si la pide en el mes siguiente al embargo. Incluye la declaración de que no tiene otra P-Konto y cubre el certificado de importes superiores (§ 903 ZPO). Desde el 1 de julio de 2026 están protegidos 1.590 € al mes; la cifra cambia cada 1 de julio. En alemán.
Reembolso de un pago no autorizado o contracargo de tarjeta: carta a su banco (Alemania)
Su carta a su propio banco en Alemania cuando se cargó en su cuenta o tarjeta un importe sin su consentimiento, por ejemplo tras un fraude con la tarjeta o un phishing. Usted impugna las operaciones y exige el reembolso, que el banco debe hacer a más tardar al final del día hábil siguiente (§ 675u del Código Civil alemán, BGB). Avise sin demora y como máximo 13 meses después del cargo (§ 676b BGB). Si pagó usted con tarjeta pero no recibió nada, la carta pide en cambio un contracargo según las normas del sistema de tarjetas. Con la fecha de bloqueo y la denuncia ante la policía. En alemán.
Último requerimiento de pago antes de la demanda monitoria (Austria)
El último requerimiento antes de acudir al tribunal, según el Derecho austriaco: con la suma debida, el vencimiento, un plazo, la cuenta y los intereses de demora, del 4 % anual (§ 1000 del Código Civil austriaco, ABGB) o, entre empresas, 9,2 puntos sobre el tipo básico más una cantidad fija de 40 € (§§ 456 y 458 del Código de Comercio austriaco, UGB). Anuncia la Mahnklage: en créditos dinerarios de hasta 75.000 €, el tribunal dicta un requerimiento de pago condicional (Zahlungsbefehl, § 244 ZPO), que es ejecutable si el deudor no se opone en cuatro semanas. En alemán, para imprimir, firmar y enviar por correo certificado.
Reclamación a un banco o caja de ahorros (Alemania)
Una reclamación por escrito a su banco o caja de ahorros (Sparkasse) en Alemania por una transferencia errónea, un pago con tarjeta, unas comisiones, una cuenta bloqueada, un préstamo o una inversión. Expone lo ocurrido y la solución que usted pide, y fija el plazo de respuesta: 15 días hábiles para los servicios de pago, 35 en casos excepcionales (§ 62 de la ley alemana de supervisión de servicios de pago, ZAG). Reclamar antes al banco es también requisito previo para los sistemas de conciliación bancaria: el Defensor del Cliente de los bancos privados, el organismo de las Sparkassen, el BVR de los bancos cooperativos o el organismo de conciliación del Bundesbank (§ 14 VSBG). En alemán.
Devolución de un adeudo o anulación de una transferencia periódica: instrucción al banco (Austria)
Su instrucción a su propio banco en Austria sobre un adeudo domiciliado o una transferencia periódica: pedir la devolución de un adeudo SEPA, impugnar un cargo hecho sin orden válida, detener un cargo anunciado, bloquear los cargos futuros de un acreedor o anular una transferencia periódica (Dauerauftrag). Un adeudo SEPA autorizado se devuelve en ocho semanas sin dar motivos (§§ 70 y 71 de la ley austriaca de servicios de pago, ZaDiG 2018), uno no autorizado en 13 meses (§ 65 ZaDiG 2018). Con acreedor, referencia de la orden, importe y fecha. En alemán.
Solicitud de conciliación en un litigio con un banco (Austria)
Su solicitud al organismo común de conciliación del sector bancario austriaco (Gemeinsame Schlichtungsstelle der Österreichischen Kreditwirtschaft), en Viena, cuando su banco ha rechazado su reclamación o no la ha contestado: por transferencias, pagos con tarjeta, comisiones, una cuenta u otras operaciones bancarias. Indica el banco, el contrato, la reclamación y la respuesta, describe el litigio y el importe reclamado, y contiene las declaraciones habituales, entre ellas la dispensa del secreto bancario. El procedimiento es gratuito para usted y voluntario para el banco; el organismo propone una solución. Los litigios sobre préstamos en divisas van a la conciliación de consumo. En alemán.
Petición a su banco para devolver un adeudo directo o cancelar una transferencia periódica (Alemania)
Una carta a su banco o Sparkasse en Alemania para que devuelva un adeudo directo, detenga un cargo anunciado, rechace los cargos futuros de un beneficiario o cancele una transferencia periódica. Un adeudo directo SEPA básico puede reclamarse en las ocho semanas siguientes al cargo sin dar motivos (§ 675x del Código Civil alemán, BGB), y un cargo sin mandato válido, hasta 13 meses después (§§ 675u y 676b BGB). Una transferencia periódica o un cargo anunciado pueden revocarse hasta el final del día hábil anterior a su ejecución (§ 675p BGB). Con el beneficiario, la referencia del mandato, el importe y la fecha. En alemán.
Transacción extrajudicial de una reclamación de dinero (Alemania)
Un contrato de transacción según el § 779 del Código Civil alemán (BGB) con el que un acreedor y un deudor ponen fin a un litigio sobre una reclamación de dinero sin acudir a los tribunales: los antecedentes, la cantidad acordada, el pago de una vez o a plazos, lo que ocurre si falta un pago (el resto vence de inmediato o revive la reclamación original), la renuncia al resto, una cláusula de liquidación total y los gastos. Para litigios por facturas impagadas, préstamos, fianzas o daños. En alemán, sin forma obligatoria: se imprime, lo firman ambas partes y cada una guarda un ejemplar.
Último aviso de pago antes del requerimiento judicial de pago (Alemania)
El último aviso a un deudor que no ha pagado antes de iniciar el procedimiento judicial alemán de requerimiento de pago (Mahnverfahren): la cantidad pendiente, el vencimiento, la mora, los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB) (cinco o nueve puntos por encima del tipo básico, con la cantidad fija de 40 € solo para deudores empresariales), un último plazo, su cuenta y el aviso del requerimiento judicial. Con el formato de carta comercial alemana (DIN 5008), en alemán, para acreedores particulares y empresariales. Sin forma obligatoria; las respuestas de abajo explican cómo probar la recepción y la solicitud posterior.
Solicitud de protección de una cuenta bancaria embargada (Austria)
Su solicitud al tribunal de ejecución en Austria cuando se ha embargado su cuenta bancaria y en ella se ingresan su salario, su pensión u otros ingresos solo parcialmente embargables. Austria no tiene una cuenta protegida especial: a petición suya, el tribunal de distrito levanta el embargo según el § 292i EO en la medida en que el saldo corresponda a la parte protegida de sus ingresos hasta el siguiente cobro y, si lo pide, de forma anticipada para lo que necesite con urgencia. Con número de expediente, banco, IBAN, ingresos y fechas de cobro. Por correo postal, en persona o por JustizOnline, no por correo electrónico; también puede solicitarlo oralmente en el tribunal. En alemán.
Transacción extrajudicial sobre un crédito dinerario (Austria)
Una transacción según los §§ 1380 y siguientes del Código Civil austriaco (ABGB) con la que acreedor y deudor ponen fin a un conflicto sobre un crédito dinerario con concesiones recíprocas: el crédito discutido, la suma de la transacción, el pago de una vez o a plazos, el vencimiento anticipado por impago, una cláusula de saldo total y quién paga la tasa. En Austria, una transacción extrajudicial por escrito devenga una tasa sobre actos jurídicos del 2 % del valor conjunto de lo que asumen ambas partes, el 1 % si hay un pleito pendiente (§ 33 TP 20 GebG). Una transacción ejecutable de inmediato (prätorischer Vergleich) se celebra en el Bezirksgericht. En alemán, firmada por ambos.
Cierre de una cuenta corriente (Alemania)
Una carta a un banco o caja de ahorros (Sparkasse) alemán para cerrar su cuenta corriente (Girokonto), tanto si deja el banco del todo como si se cambia a otro. Indica el IBAN, el titular y su fecha de nacimiento, la fecha de cierre que desea y la cuenta para el saldo restante, da por terminadas las tarjetas, el descubierto y la banca en línea vinculados y pide una confirmación por escrito. Según el § 675h del Código Civil alemán (BGB), puede cerrar la cuenta en cualquier momento sin preaviso, salvo que se pactara un preaviso de un mes como máximo, y el cierre es gratuito. Una opción cubre el cambio mediante el servicio legal de traslado de cuenta (§§ 20 y ss. ZKG). En alemán.
Revocación de un mandato de adeudo directo SEPA (Alemania)
Una carta al beneficiario (un gimnasio, una aseguradora, una asociación, una tienda por catálogo o una empresa de recobro en Alemania) para revocar su mandato de adeudo directo SEPA (antes, Einzugsermächtigung). Indica la referencia del mandato, el identificador del acreedor y su IBAN, prohíbe nuevos cargos desde su recepción y dice cómo seguirá el pago: pagará por transferencia, el contrato ha terminado o pagará desde otra cuenta. Revocar el mandato no pone fin al contrato ni a lo que usted debe. Si aun así llega un cargo, su banco devuelve un adeudo directo SEPA básico en un plazo de ocho semanas, sin necesidad de motivo (§ 675x del Código Civil alemán, BGB). En alemán.
Queja sobre un banco ante la Autoridad de los Mercados Financieros, FMA (Austria)
Su queja ante la Autoridad austriaca de los Mercados Financieros (FMA) sobre un banco que le asesoró mal, le cobró incorrectamente, le denegó una cuenta de pago básica o dejó sin respuesta una reclamación. La FMA ofrece también gratis su propio formulario de queja en su web. Esta carta es la alternativa por correo postal: indica la empresa, lo ocurrido, su reclamación a ella y el resultado, y adjunta la respuesta de la empresa. La FMA actúa en interés del conjunto de los consumidores y no consigue una solución para su caso concreto; para eso está el organismo común de conciliación de los bancos. En alemán.
Reconocimiento de deuda (Austria)
Reconocimiento de deuda según el Derecho austriaco: el deudor confirma que debe al acreedor una suma determinada, con su causa, el pago de una vez o a plazos, la cuenta y el vencimiento anticipado por impago. Usted elige si es constitutivo (elimina una duda, y la suma se debe sea cual sea la causa) o declarativo (invierte la carga de la prueba). Ambos interrumpen la prescripción (§ 1497 del Código Civil austriaco, ABGB). El ABGB no exige forma especial; ambas partes firman como prueba. Entre cónyuges o parejas registradas solo es válido en escritura notarial (§ 1 Abs 1 lit b NotAktsG). En alemán.
Revocación de una orden de domiciliación (Einziehungsauftrag) ante el acreedor (Austria)
Carta al acreedor en Austria (gimnasio, aseguradora, asociación, tienda en línea o agencia de cobros) que revoca su orden de domiciliación SEPA, que en Austria se sigue llamando a menudo Einziehungsauftrag. Indica la referencia de la orden, el identificador del acreedor y su IBAN, prohíbe nuevos cargos desde su recepción y dice cómo sigue el pago: usted transfiere el dinero, el contrato ha terminado o paga desde otra cuenta. Revocar la orden no pone fin al contrato ni a una deuda. Un cargo hecho de todos modos no está autorizado, y su banco lo reembolsa según la ley austriaca de servicios de pago (§§ 65 y 67 ZaDiG 2018). En alemán.
Respuesta a una carta de una agencia de cobros: impugnar el crédito o los gastos de cobro (Austria)
Su respuesta a una agencia de cobros en Austria que le reclama dinero por cuenta de un acreedor: impugna el crédito total o parcialmente, o solo los gastos de cobro, da sus motivos y pide un desglose del principal, los intereses y cada partida de gastos. Los gastos de cobro solo se deben si fueron necesarios y proporcionados al crédito (§ 1333 Abs 2 del Código Civil austriaco, ABGB); las tarifas máximas que fija un reglamento para las agencias de cobros son topes, no un derecho. Un importe no discutido se paga expresamente a cuenta del principal. En alemán.
Contrato de préstamo entre particulares (Austria)
Contrato de préstamo según el Derecho austriaco para dinero prestado entre particulares: familia, amigos o conocidos. Recoge el importe, la entrega por transferencia, los intereses o un préstamo sin intereses, la devolución de una vez, a plazos o con un mes de preaviso (§ 986 del Código Civil austriaco, ABGB), los intereses de demora del 4 % (§ 1000 ABGB) y el vencimiento anticipado por impago. Sin forma obligatoria y sin tasa de timbre desde 2011. Entre cónyuges o parejas registradas se exige escritura notarial (§ 1 Abs 1 lit b NotAktsG), y el contrato pregunta por ello. La fianza es una declaración aparte. Solo para prestamistas particulares. En alemán, para imprimir y firmar.
Fianza de un préstamo privado (Austria)
La declaración con la que un particular en Austria afianza la devolución de un préstamo privado, con un importe máximo y la elección entre fiador ordinario (§ 1355 del Código Civil austriaco, ABGB) y fiador solidario como codeudor (Bürge und Zahler, § 1357 ABGB). El fiador que actúa fuera de una actividad empresarial debe obligarse por escrito (§ 1346 Abs 2 ABGB), y una firma electrónica solo vale con la confirmación de un notario o de un Rechtsanwalt austriaco (§ 4 Abs 2 SVG). Por eso esta declaración se imprime y el fiador la firma a mano. Sin tasa de timbre como garantía de un préstamo (§ 20 Z 5 GebG). En alemán.
Oposición a un requerimiento de pago (Austria)
Oposición (Einspruch) a un requerimiento de pago condicional del procedimiento monitorio austriaco (Mahnverfahren, § 248 de la ley austriaca de enjuiciamiento civil, ZPO), con el número de expediente (Geschäftszahl), el demandante, el importe y la fecha de notificación. El plazo es de cuatro semanas desde la notificación y no se puede prorrogar; ante un Bezirksgericht basta una oposición sin motivos y sin representación profesional (§ 448 ZPO), y luego hay vista. Si el propio requerimiento exige representación obligatoria y una contestación completa, esta carta no es la adecuada. No por correo electrónico: por correo postal, en persona o por JustizOnline con ID Austria. En alemán.
Acuerdo de pago a plazos entre particulares (Alemania)
Un acuerdo sujeto al Derecho alemán con el que un acreedor particular permite a un deudor saldar una cantidad pendiente en cuotas mensuales: un préstamo entre particulares, una fianza o un daño, por ejemplo. Confirma la deuda y fija el número, el importe y los vencimientos de las cuotas, sin intereses mientras se pague a tiempo, el vencimiento de todo el saldo tras dos cuotas impagadas y los intereses de demora del § 288 del Código Civil alemán (BGB). Solo para acreedores particulares: cuando una empresa concede plazos a un consumidor, pueden aplicarse las normas de crédito al consumo (§ 506 BGB). En alemán, para que lo firmen ambas partes.
Reconocimiento de deuda (Alemania)
Un reconocimiento por escrito sujeto al Derecho alemán en el que un deudor confirma que debe a un acreedor una cantidad determinada, con la causa de la deuda, la fecha de pago o los plazos, la cuenta del acreedor y una cláusula de vencimiento anticipado. Crea por sí mismo la obligación de pagar y hace que el plazo de prescripción empiece de nuevo. Importante: solo es válido si se imprime en papel y el deudor lo firma a mano; el § 781 del Código Civil alemán (BGB) excluye la forma electrónica, así que un correo electrónico, un escaneo o cualquier versión electrónica es nulo. En alemán.
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